APIs, blockchain, regulación, transformación digital... En este ebook podrás encontrar un resumen con las conclusiones que se extrajeron en Fintech University. Más información en http://bbva.info/2t1NEv7

1. APIs, blockchain, regulación, transformación digital… son
algunos de los desafíos del sector financiero. En este ebook
podrás encontrar un resumen con las conclusiones que sobre
estas tendencias se extrajeron en Fintech University.
La revolución
del ‘fintech’

2. 01 “El control de los datos lo debe
tener siempre el cliente”
02 Las APIs, el corazón de
la revolución ‘fintech’
La banca aprende a ser más
rápida y sencilla03
04 La confianza: una gran barrera
para las ‘startups fintech’
05 La mentalidad abierta y colaborativa
es clave en la transformación digital
Índice
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3. 01
“El control de los
datos lo debe tener
siempre el cliente”
SHAMIR KARKAL,
RESPONSABLE DE OPEN PLATFORM DE BBVA
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4. “El control final sobre la
información la tiene
siempre nuestro cliente,
que es quien decide si
se la cede a otros”.
SHAMIRKARKAL
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VIDEO
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5. www.bbvaopen4u.com
Las APIs financieras, la
tecnología blockchain y la
regulación han sido los tres
ejes principales de Fintech
University.
“Estamos viviendo la cuarta
gran revolución en la historia
de la humanidad y un
momento transformacional en
los servicios financieros”. El
experto en el ecosistema
fintech Chris Skinner (“The
Finanser”) ha apuntado que
este cambio de paradigma está
marcado por la infinita
capacidad para comunicarnos
desde cualquier lugar, a
cualquier hora, por la viralidad,
por la necesidad de hacer todo
más rápido y más barato,
incluidas las transacciones
financieras... pero ¿en quién
podemos confiar para hacerlo?
Skinner ha actuado junto a
Shamir Karkal, responsable de
Open Platform en BBVA, como
maestros de ceremonias de
esta jornada “realmente útil
para la comunidad fintech”, de
la que han salido muchas ideas
de provecho”, ha señalado
Karkal en medio de un
ambiente abierto, colaborativo
y dinámico, donde expertos y
emprendedores
internacionales han debatido
sobre los caminos por los que
discurre hoy en día la
tecnología financiera.

6. “Confianza” (la de bancos,
fintechs, reguladores y usuarios)
es la palabra clave en torno a la
que gravita esta revolución, que
según Skinner “no sabemos a
dónde va... pero es sin duda
excitante”. Del momento
transformacional que viven los
servicios financieros gracias a la
innovación tecnológica dieron
buena muestra los
emprendedores participantes en
Fintech University.
En la gran mayoría de los casos,
esta innovación viene de la
mano de la combinación de
APIs abiertas de grandes
empresas y bancos, como
BBVA, Google y Facebook,
que les permiten cruzar bases
de datos y construir productos
asombrosos que de otra
manera no pasarían de ser un
mero sueño.
Cada vez más, las fintech
trabajan con un banco
tradicional para poder lanzar un
producto ambicioso y fiable.
Otra cosa es que la gran banca
esté preparada para abrir y
ceder sus datos (anonimizados)
a socios externos, a startups en
cualquier parte del mundo que
por definición son empresas
jóvenes, pequeñas
y disruptivas.
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7. “Si miras ahí fuera, verás que no
hay muchos bancos trabajando
efectivamente con startups y
ayudándolas a tener éxito;
muchos bancos todavía están
intentando dilucidar cómo dar
ese paso”, ha asegurado el
responsable de Open Platform
en BBVA.
“En BBVA vamos un paso por
delante y ya hemos lanzado en
alpha nuestra plataforma abierta
que permite a las fintech
acceder a datos de nuestras
transacciones y clientes de una
manera segura. Nosotros
aseguramos que el control final
sobre esa información la tiene
siempre nuestro cliente, que es
quien decide si se la cede a
otros”.
En este sentido, Karkal y su
equipo se ponen a la
vanguardia en el sector y se
adelantan a la directiva europea
PSD2 recientemente aprobada,
que en dos años obligará a la
banca comunitaria a ceder a
terceros datos de sus clientes si
estos lo aprueban.
Con la PSD2 los reguladores
europeos buscan estimular la
innovación y la competencia,
basándose en que los datos
bancarios no son de los bancos,
sino de sus clientes, que
pueden cederlos a otras
empresas. “A nosotros eso nos
encanta, pero también como
banco tenemos que plantearnos
qué ocurre con la privacidad
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8. de esos datos, cómo los almacenan las terceras
partes, qué hacen con ellos, quién es el responsable si
una transacción falla, etc., y ahí está el debate que nos
interesa”, ha afirmado Karkal.
La revolución fintech ya está dejando notar su impacto
en aspectos de nuestro día a día como los pagos con
móvil y las transferencias de dinero instantáneas con
apps como Dwolla, Transferwise o Venmo. No
obstante, Karkal ha advertido que la innovación
financiera no puede ser a cualquier precio.
“Aquí la filosofía de Sillicon Valley de ‘muévete rápido,
rompe cosas’ no funciona. Aquí tenemos que
movernos rápido y asegurarnos de que no rompemos
nada”, porque los clientes depositan en los bancos sus
proyectos de vida, sus ahorros, sus sueños...
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9. Otro de los temas candentes en Fintech University
ha sido la tecnología blockchain, que abre el debate
sobre cómo los servicios financieros pueden
aprovechar esta tecnología surgida de bitcoin.
No obstante, si algo queda claro es que hay mucha
incertidumbre y dudas en torno al tema (“las 50
sombras de blockchain” en palabras de Skinner). Sin
embargo, están surgiendo proyectos prometedores
a medio plazo, como el Hyper Ledger Project,
liderado por la Linux Foundation y apoyado por las
grandes entidades financieras, para establecer unos
nuevos estándares mundiales en el registro de
transacciones.
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10. 02
Las APIs,
el corazón de la
revolución ‘fintech’
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11. Las APIs ya han llegado al sector
financiero. Tras la simplicidad de esas
tres letras, que vienen del inglés
Application Programming Interface, se
esconde toda una revolución que
afecta al modo en el que consumimos
productos y servicios online, y también
a la misma forma de trabajar y de
entender el mundo corporativo.
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12. Hace algo más de 10 años, las
empresas digitales que hoy se
han convertido en gigantes
fueron las primeras en abrir sus
APIs a terceros. Cualquier gran
empresario del siglo pasado se
rasgaría las vestiduras si su
compañía mostrase de par en
par gran parte de sus tripas a
otras empresas, pero detrás de
esa decisión de compartir la
información subyace todo un
cambio de mentalidad:
empresas como Twitter,
Facebook o Foursquare
buscaban crear un ecosistema
de servicios y productos
alrededor de su propia oferta,
reforzando así su atractivo y
alcance aun a costa de crear
nuevos negocios que otros
rentabilizan directamente.
Ahora esa estrategia, asumida
como paradigma básico de la
economía digital, es ya una
realidad tangible en los bancos
más dinámicos, que operan en
un sector con peculiaridades
muy marcadas, como su
carácter sistémico y su estricta
regulación internacional.
En Fintech University se han
compartido experiencias y
conocimientos alrededor de la
revolución digital en las finanzas
y se habló, y mucho, de APIs.
Cuatro startups españolas de
este sector han contado sus
experiencias con las APIs,
claves en el desarrollo de su
negocio.
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13. A pesar de su juventud, José Luis San Julián,
cofundador de 4andGo, tiene ya una larga carrera
en la creación y desarrollo de empresas digitales
especializadas en apps. El último proyecto de su
equipo es Chances, una aplicación que define
gráficamente: “Metemos la capacidad analítica de
grandes compañías en el bolsillo de un
emprendedor, transformándola en un sencillo
estudio de mercado”.
La base de todo son las APIs, cuya información
abierta se mezcla y se destila para los usuarios de
la app, en un modelo de negocio de momento
gratuito, en busca de volumen, pero que será de
pago en diferentes capas y niveles según el grado
de sofisticación de los datos.
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14. “Evidentemente la
aplicación sin APIs
sería inviable”
API AND IOT
JOSÉ LUIS SAN JULIÁN
COFUNDADOR DE 4&GO
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15. “Una API no deja de ser una fuente
de datos de un tercero, a la que te
deja acceder para que uses su
información. Nuestro valor añadido
es que podemos acceder a un
montón de fuentes de datos que
generan un volumen de
información tan valiosa como difícil
de manejar. Nosotros la
desgranamos al milímetro, y la
ofrecemos muy masticada”.
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16. La aplicación de big data para
mejorar la gestión comercial es
también la clave de GeoBlink.
Se trata, ha explicado uno de
sus creadores, Jaime Sánchez
Laulhé, de una aplicación
dirigida a empresas que tengan
una red de puntos de venta:
gracias a GeoBlink pueden
conocer al detalle cómo rinde
cada uno de esos puntos, qué
está afectando a sus resultados,
dónde abrir nuevas tiendas y
geolocalizar sus campañas de
marketing directo. Todo se
basa en software de código
abierto, como Angular
(desarrollado por Google),
Node, Postgresql y Mongo.
Las APIs también son
fundamentales en el modelo de
Bankast, una empresa creada
en Valencia y liderada por
Carlos Castellanos que ofrece
pagos inmediatos entre cuentas
corrientes, 24 horas al día, siete
días a la semana. “La conexión
a un banco, entendido como
proveedor de servicios de pago
y gestor de una cuenta, es
mucho más robusta a través de
un API”.
Y, en este sentido, ha matizado:
“No hablamos de seguridad,
que también, si no, sobre todo,
de disponibilidad y rapidez, que
para el usuario es muy
importante. Si contamos un
API, el proceso será mucho
más robusto y escalable: dicho
de otra forma, la gente podrá
hacer uso de sus cuentas
corrientes para pagar en
muchos más casos. Es la mejor
herramienta que podría haber”,
ha señalado Castellanos.
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17. El usuario sale ganando, y eso es lo más
importante, pero las ventajas para la empresa que
recurre a APIs de terceros también son evidentes.
Anfix, una plataforma de gestión online para pymes
y autónomos, es un buen ejemplo, como ha
apuntado Miriam Bailón, una de sus promotoras:
“Nosotros tenemos un gran producto, pero no
podemos desarrollar todas sus vertientes. ¿Qué
mejor que aliarse con quien está especializado en
dar ese tipo de servicios, para ofrecer el mejor
servicio posible a nuestros clientes? Yo no puedo
dedicar tiempo y dinero a obtener una información
que otros me dan, y además muy bien, como las
Open APIs de BBVA”.
Otro concepto informático ya mucho más habitual,
el cloud computing, es básico para Anfix, ya que en
la nube es donde se almacena toda la información
de sus usuarios: “No basta con hacer un back up,
como creen muchas empresas de tamaño medio.
En la nube los datos están mucho más seguros”, ha
asegurado Bailón.
“El mundo de los
pagos es infinito y
más en el mundo
digital”
CARLOS CASTELLANOS
COFUNDADOR DE BANKAST
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18. En la misma línea, San Julián ha resaltado la mayor
seguridad que ofrecen las APIs: “Las APIs funcionan
también como una serie de capas de seguridad, y
de hecho es más sencillo falsear datos a través de
una tarjeta de crédito, que no deja de ser un trozo
de plástico, que en una comunicación informática
que está muy encriptada”.
El creador de Chances entiende algunas reticencias,
pero ha recordado que “también había quien no se
fiaba de las tarjetas de crédito”. En la era de las
plataformas abiertas, puede que el cambio más
necesario sea el de mentalidad: más allá de los
avances tecnológicos, la clave es que ahora grandes
empresas y startups deben trabajan juntos en una
relación en la que todos ganen. Solo los que sean
capaces de entenderlo liderarán la revolución de las
fintech.
“La tecnología, hoy
en día, la llevas de
la mano”
MARIAM BAILÓN
RESPONSABLE DE PRODUCTO DE ANFIX
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19. 03
La banca aprende
a ser más rápida
y sencilla
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20. El sistema financiero está viviendo
una nueva era en la que se
refuerza un nuevo modelo de
negocio, con unos conceptos que
están transformando la cultura
financiera: APIs, blockchain, big
data, fintech…
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21. Los banqueros del siglo XXI ya no son como los
que reflejaban las caricaturas del XIX, esos de traje,
corbata, barriga y puro. Ahora visten informal,
hablan de la “experiencia móvil” y están
obsesionados por la rapidez, algo que a sus
predecesores de hace décadas les habría parecido
una vulgaridad.
La banca está transformándose, como evidencia el
uso casi constante en sus foros de términos como
APIs, blockchain, big data, fintech… Es un nuevo
vocabulario para una nueva era en la que nace un
nuevo modelo de negocio. Aún no sabemos
exactamente cómo será, pero ya podemos intuir
sus grandes rasgos.
Primera premisa: nadie va a
sustituir a la banca, la banca
va a adaptarse a un nuevo
mundo; no será, eso sí,
sencillo, y las entidades que
no sean capaces de hacerlo
sencillamente desaparecerán.
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22. ¿En qué debe consistir esa
adaptación? En poner en el
centro de la estrategia
conceptos que tradicionalmente
no tienen nada que ver con una
actividad, la bancaria, que nació
en Mesopotamia hace unos
4.000 años: ahora es clave la
rapidez y la usabilidad.
Ya muy pocos clientes de la
banca van a la oficina; ya muy
pocos clientes están dispuestos
a esperar días por una
transacción financiera.
Quién no sepa hacerlo rápido y
hacerlo fácil, a través de
dispositivos móviles, puede ir
dedicándose a otro negocio.
Cambian algunos pilares del
negocio, pero no todos: la
seguridad y la confianza siguen
siendo dos atributos
indispensables de la banca.
Chris Skinner, uno de los más
afamados expertos mundiales
en finanzas, ha subrayado que
tras toda transacción financiera
hay una pregunta clave:
“¿Quién eres? Sin identidades
digitales seguras, verificadas
por entidades seguras, como
los propios bancos, no hay
actividad posible”. Es, no
obstante, un nuevo concepto
de seguridad, “que ya no
depende de las pistolas, sino de
las matemáticas”, como dijo
Ben Milne en referencia a la
información cifrada y los
algoritmos que sustentan todo
el armazón de las fintech.
El propio Milne es un buen
ejemplo de hacia dónde está
evolucionando el sector. Nacido
en Estados Unidos hace 33
años, nadie adivinaría de un
vistazo su profesión: vaqueros,
zapatillas deportivas, camiseta
negra y una barba hipster.
Parece un diseñador gráfico, y
tiene la seguridad de una
estrella de rock, pero es un
financiero. Milne creó en 2010
Dwolla con un objetivo muy
claro: construir la mejor
plataforma para mover dinero.
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23. VER
VIDEO
"La seguridad
financiera ya no
va de pistolas, va
de matemáticas"
BEN MILNE
FUNDADOR Y CEO EN DWOLLA
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24. Hoy, su empresa de pagos online sin tarjetas de
crédito, competidora directa de PayPal, ha captado
32 millones de dólares de inversión y prevé
gestionar transacciones por un volumen de 2.000
millones de dólares este mismo año. Empresas
como la suya, ha insistido, “no van a sustituir a la
banca, sino a acelerar su transformación. La banca
está en el centro de todo, y a veces nos olvidamos
de algo tan evidente como que el dinero está en
un banco y acaba en otro”.
El sistema financiero seguirá girando alrededor de
los bancos, en un modelo basado en la rapidez, la
seguridad y la facilidad de uso. Pero, ¿cómo serán
esos bancos, además de más ágiles? En opinión de
Casey Kuhlman, consejero delegado de Eris
Industries y experto en las implicaciones legales de
blockchain --la tecnología en la que se basa la
moneda virtual bitcoin--, en su negocio será básico
la creación de ecosistemas, “porque cada vez es
más difícil crear valor individualmente. Eso sí, esos
ecosistemas tardarán tiempo en formarse, no serán
de un día para otro”.
Las APIs serán claves para el desarrollo de servicios
y productos financieros, tanto que algunos ven a
los bancos como una especie de fabricante de
coches que ensamblará piezas (en este caso
productos y servicios) que elaboran otros, como
opina Mark Mullen, el cofundador del británico
Atom Bank, uno de los llamados ‘neobancos’: “Los
bancos del futuro se dedicarán a ensamblar y
reensamblar continuamente, gracias a la
tecnología. Al consumidor le es indiferente de
quien sean los productos y servicios: cuando te
subes a un coche no estás pensando en quién ha
fabricado los amortiguadores”.
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25. VER
VIDEO
“El punto óptimo a corto y
medio plazo se sitúa en
torno a la tecnología B2B”
CASEY KUHLMAN
CEO DE ERIS INDUSTRIES
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26. El reto de la regulación
Todo este nuevo mundo tiene que ser regulado
para evitar abusos y riesgos sistémicos. El
problema, como enfatiza Milne, es que “la
innovación es global y rápida, y la regulación, local
y lento”. John Collins, experto en regulación
financiera que ha trabajado para la Administración
estadounidense, ha ahondado en las diferencias
entre dos mundos obligados a entenderse. “La
tecnología maneja plazos cortos y busca el riesgo;
en las administraciones los plazos son mucho más
largos y hay aversión al riesgo”.
Sin embargo, Collins ha lanzado un mensaje
optimista: “Vamos hacia una convergencia mucho
mayor entre la tecnología, los bancos y las
administraciones. Todos van a colaborar y creo que
el futuro es una legislación global a medida para las
fintech”.
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27. De momento, el cambio legislativo más importante
ha sido la aprobación de la Directiva Europea PSD2
(Payment Service Directive), la segunda norma
europea sobre los servicios de pago, que debe
transponerse a las legislaciones de los países
miembros en 2018 a más tardar.
La norma, que trata de avanzar en la creación de
un mercado único para los pagos electrónicos, dará
acceso a los TPP (proveedores de servicios de pago
terceros, esto es, iniciadores de pagos y
agregadores de información) a las cuentas
de los clientes.
Esto les permitirá ofrecer sus servicios a través de la
infraestructura de los bancos, un cambio
fundamental que ya se está generalizando a través
de las APIs.
La nueva regulación elimina barreras de entrada y
aumenta la competencia, lo que incentiva aún más
a las entidades financieras a transformarse
digitalmente: la revolución ya ha comenzado y,
como dicen, “si no estás en la mesa, estás en el
menú”. Los bancos más dinámicos lo tienen claro.
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28. 04
La confianza:
una gran barrera
para las ‘fintech’
TAAVET HINRIKUS
FUNDADOR DE TRANSFERWISE
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29. En 10 años el modo en que las
startups fintech y los bancos
colaboran y compiten será muy
diferente, ha pronosticado el fundador
de Transferwise, Taavet Hinrikus.
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30. Los buenos proyectos, con equipos sólidos e ideas
escalables, tarde o temprano terminan
encontrando inversores. Siempre con cautela e
insistiendo en la importancia de tener un modelo
de negocio claro, grandes inversores y ejecutivos
fintech reunidos en esta jornada certifican el
momento dulce que vive el sector, con proyectos
revolucionarios abriéndose camino y business
angels e instituciones dispuestas a apostar por
ellos.
“La clave es perseverar. Si tienes pasión, nadie te
va a parar. Céntrate y no intentes hacer
demasiadas cosas al mismo tiempo; resuelve los
problemas uno a uno”, ha aconsejado Reshma
Sohoni a los participantes de Fintech University.
Directora ejecutiva de la incubadora Seedcamp y
una de las mujeres con más poder en el
ecosistema fintech europeo, Sohoni ha explicado
que a la hora de financiar startups su equipo valora
esencialmente dos aspectos: si se trata de
tecnología disruptiva y si es un proyecto de
naturaleza global que contribuye a la
democratización de servicios.
“¿Puedes crear una marca digital global?, ¿Y
puedes hacerlo más rápido que otras compañías,
medios o instituciones? Esas son las preguntas
clave que nos hacemos”, ha apuntado la inversora
británica, no sin antes aclarar que para ello es
fundamental contar con un equipo sólido y una
estrategia de plataforma.
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31. Aprender de los errores
Para Juan López Carretero, responsable de M&A
Digital en BBVA, “la perseverancia está muy bien”,
pero ha recomendado a los emprendedores
tecnológicos aprovechar cada reunión fallida con
inversores como una oportunidad para aprender.
“Si un fondo rechaza tu proyecto, intenta conocer
los detalles del por qué. Si hay consenso entre los
inversores sobre algo que no funciona en tu
proyecto, que no ven claro... quizás tengas que
analizarlo en profundidad y buscar una solución”, ha
puntualizado.
Ante un auditorio lleno de emprendedores ávidos de
claves para dar el gran salto, el testimonio de Taavet
Hinrikus y su experiencia como creador y CEO de
Transferwise, una de las niñas bonitas del sector, ha
sido uno de los grandes momentos de la jornada.
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32. De la mano de Shamir Karkal, responsable de
Open Platform de BBVA y anfitrión del evento,
Hinrikus ha contado con naturalidad cómo su caso
no es tan diferente al de otros grandes
triunfadores. “Nuestros comienzos fueron duros, y
tardamos tiempo en lograr que los números
cuadraran. Logramos que empezaran a hablar de
nosotros gracias a un amigo, que conocía a alguien
en Techcrunch y que nos mencionó en un post...
así conseguimos nuestro primer cliente”, ha
recordado.
Hinrikus, uno de los creadores de Skype, cree que
una de las grandes diferencias de las fintech frente
a otras startups es la confianza que deben generar.
Al igual que se vio en otros paneles e
intervenciones a lo largo del día, el factor trust es
determinante a la hora de construir y lanzar con
éxito servicios financieros en la era digital.
“Todas las fintech tienen que encontrar el modo de
ganarse la confianza del usuario. Es una gran
barrera, y siempre lo será para nosotros. Al fin y al
cabo, si los usuarios no confían del todo en sus
bancos, ¿por qué van a confiar en ti?”, ha
planteado.
Así, ha reconocido que la mejor técnica de
marketing y lo que mejor les funciona para superar
la desconfianza es el boca a oreja y la
recomendación de los propios usuarios del
servicio. “Si tienes un buen producto, acabarán
hablando de ti”, es su máxima, y así han llegado a
ganarse la confianza de más de un millón de
clientes.
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33. La relación bancos y startups fintech
En cuanto a la relación entre fintechs y banca
tradicional, Hinrikus ha insistido en que se trata de
un binomio complicado, ya que “trabajamos y
competimos con ellos”. “Pero los bancos no son
estúpidos, saben que tienen un tiempo limitado para
ponerse las pilas. Así que los más inteligentes han
decidido trabajar con las fintech. Es complicado,
pero es lo más lógico”.
En su opinión, una de sus ventajas competitivas es la
velocidad en las transacciones. En 10 años,
pronostica, los bancos se habrán transformado y
llegado ese punto “la manera en que compitamos
será muy diferente”, ha puntualizado.
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34. 05
Una mentalidad abierta y
colaborativa es clave en
la transformación digital
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35. Los bancos que no integren la
tecnología financiera colaborativa y
abierta están abocados al fracaso,
ha advertido Chris Skinner.
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36. Chris Skinner, maestro de ceremonias en Fintech
University, es una de las personas que mejor
conoce los entresijos y la salud de la tecnología
financiera en el mundo. Comunicador, networker y
asesor, desde su visión privilegiada sostiene que la
humanidad está viviendo una cuarta revolución, un
cambio drástico sin marcha atrás, que gracias a la
hiperconectividad se está transformando la forma
de hacer banca, pagos y transacciones.
“Apps, APIs, inteligencia artificial, blockchain, cloud,
big data... todas estas tecnologías están abriendo
en canal las estructuras integradas de los servicios
financieros tradicionales”, ha advertido Skinner.
Ante esto incide en que los bancos que no sean
capaces de asimilar esta revolución, de abrirse a la
tecnología abierta y colaborativa, “y sigan
pensando que pueden continuar desarrollando
sobre sus viejas infraestructuras... van a fracasar”.
Para la mayoría de los bancos este cambio de
mentalidad supone “una auténtica pesadilla
cultural”, acostumbrados a trabajar con sistemas
internos propios que controlan desde el front office
hasta el back office. La clave, según Skinner, está
en no ver a las fintech como una amenaza, sino
como un enriquecedor compañero de viaje que
hace “un trabajo fantástico, de suma; no van a
reemplazar al sector bancario, sino que añaden
una nueva capa al sistema”.
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37. VER
VIDEO
“La hiperconectividad
está transformando la
forma de hacer banca,
pagos y transacciones”
CHRIS SKINNER
DIRECTOR EJECUTIVO EN FINANSER
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38. El enorme ruido y expectativas en torno a las
fintech se justifica a su juicio en su papel
transformador y democratizador, al estar “atacando
un montón de áreas que los bancos tradicionales
no cubren especialmente bien o que han ignorado
por completo, como por ejemplo las pymes o los
clientes de alto riesgo o que no tienen cuentas
bancarias, porque les resultaba muy caro
atenderles”.
Como ejemplo destacan muchos de los proyectos
presentados en la Fintech U, como Dwolla,
Transferwise, Bankast o Number26, que en
muchos casos permiten invertir, pedir dinero
prestado, hacer transferencias o pagar de manera
instantánea a cualquiera en cualquier parte del
mundo, con independencia del historial bancario
que se tenga.
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39. La confianza
En opinión de Skinner, una de las grandes
cuestiones que todavía queda por resolver es “la
confianza”. El sistema bancario se basa
fundamentalmente en eso, en la confianza y
seguridad que lo respalda y garantiza nuestras
transacciones financieras, y hoy en día “el único
lugar en donde puedes colocar tu dinero con la
garantía de que no se va a perder por completo es
en el sistema bancario”.
Ese nivel de confianza, según Skinner, “todavía es
muy difícil de lograr en internet”. En parte porque
todavía no hay una regulación internacional que
defina con qué licencias y que estructuras deben de
operar las fintech.
Gobiernos y organismos reguladores trabajan en
EE.UU. y Europa, con planteamientos
diametralmente opuestos, en buscar fórmulas que
clarifiquen cómo deben trabajar e integrarse las
fintech en el sector bancario para dar seguridad y
garantías al sector (y al usuario final).
Para Skinner, “la pregunta realmente es ¿Cuál debe
de ser el rol del regulador: estimular el crecimiento o
controlar el riesgo? Yo creo que debe de hacer
ambas cosas”, apostilla.
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