PYMES en crecimiento. Esta presentación muestra los indicadores que se utilizan para reconocer el momento ideal para solicitar financiamiento. Existen múltiples formas de obtener capital, sin embargo, una Fintech puede ser la mejor opción.

1. PLANEACIÓN
FINANCIERA
PARA 2017
Flujo, liquidez y capital
de trabajo para la
empresa mexicana

2. “ Si no trabajas por tus sueños,
alguien te contratará para que
trabajas por los suyos”
Steve Jobs
“Un verdadero
emprendedor no
es un soñador, es
un hacedor”
Nolan Bushnell
“Las metas son
sueños con fecha
de vencimiento”
Anónimo
“En una crisis toma conciencia
del peligro, pero reconoce la
oportunidad”
John F. Kennedy
“Recuerda que, para levan-
tarse, los aviones necesitan ir
en contra del viento”
Henry Ford
“Atención a las situaciones
inesperadas. En ellas se
encierran a veces las grandes
oportunidades”
Joseph Pulitzer
PLANEACIÓN FINANCIERA PARA 2017:
Flujo, liquidez y capital de trabajo para la empresa mexicana
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El sueño de ser empresario

3. Aún en tiempos turbulentos, los empresarios mexicanos perseguimos nuestros
sueños de crecer y expandir nuestros negocios. Emprender es apasionante, pero
también conlleva desafíos importantes, es por ello que en este libro electrónico
exploraremos algunos de los aspectos para gestionar las finanzas de su empresa
en México este 2017.
A lo largo de los años, los editores de la presente hemos notado que muchos
empresarios y emprendedores omiten un proceso clave para el éxito: la
planeación financiera.
La planeación es la clave para consolidar los “pros” y minimizar los “contras” de
iniciar, operar y crecer un negocio. Sin la planeación financiera, el sueño de tener
un negocio exitoso puede convertirse en una pesadilla, sobre todo en tiempos de
adversidad.
De acuerdo con un reciente estudio, se reveló que ocho de cada diez PyMEs fallan
antes de cumplir los dos años de existencia, al mismo tiempo, el estudio indica que
la principal causa de esto es la falta de planeación financiera.1
Este e-book está dedicado a apoyarle como empresario o emprendedor mexicano
para lograr tres objetivos principales:
• Iniciar o mejorar la planeación financiera de su empresa
• Conocer innovadoras formas de financiamiento
• Cumplir sus sueños de ser un empresario exitoso
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Encuesta Nacional sobre Productividad y Competitividad de las Micro,
Pequeñas y Medianas Empresas (Enaproce 2015)
Carta del Editor
PLANEACIÓN FINANCIERA PARA 2017:
Flujo, liquidez y capital de trabajo para la empresa mexicana
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4. LAPLANEACIÓNFINANCIERAPARALAPYME
La planeación financiera es fundamental para el éxito de
cualquier negocio; esto implica saber la cantidad de dinero
que requerirá su empresa bajo distintos escenarios, proyec-
tar cuánto ingreso tendrá y conocer sus opciones de financia-
miento externos.
En la coyuntura actual, la planeación financiera estará enfo-
cada en tener la liquidez que le permita cumplir con sus
obligaciones y aprovechar las oportunidades de mercado.
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PLANEACIÓN FINANCIERA PARA 2017:
Flujo, liquidez y capital de trabajo para la empresa mexicana

5. La planeación financiera para la PyME
No basta con tener un buen producto o un excelente servicio, si su empresa no
cuenta con una planeación financiera, difícilmente llegará a tener éxito de largo
plazo. Sin embargo, es un hecho que los directivos de las empresas se preocupan
primordialmente por desarrollar y crear productos de calidad, realizar ventas y dar
servicio a sus clientes. Los aspectos financieros de la organización, frecuentemente
quedan rezagados dentro de la operación o incluso encargados a despachos exter-
nos. Es por eso que en épocas de incertidumbre como la actual, muchas empresas
se encuentran con riesgos como falta de capital de trabajo, adeudos con provee-
dores, recortes de personal o incluso cierre definitivo.
No importa si su empresa está en fase de planeación o lleva
décadas de existir , el capital es una necesidad básica.
Para efectos de este documento, podemos clasificar el capi-
tal en dos categorías.
Capital de trabajo: el dinero
requerido para cumplir con la
operación del negocio como nómina,
insumos, inventarios, transporte.
Este capital normalmente está
relacionado con gastos y otros gastos
operativos, recurrentes y cíclicos del
negocio.
Capital de inversión: el capital que
es requerido para expandir,
promover o modificar el producto,
servicio o manera de hacer negocio
para incrementar ventas y/o
ganancias.
Este capital no está relacionado con
los ciclos de negocios.
LIQUIDEZ CRECIMIENTO
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PLANEACIÓN FINANCIERA PARA 2017:
Flujo, liquidez y capital de trabajo para la empresa mexicana
“El Capital es como el oxígeno para las
empresas. Aquellas que no cuenten con
fuentes de capital, se ahogarán”
Anónimo

6. Steve Jobs
Si es dueño o directivo de una empresa mexicana con planes de crecimiento nego-
cios seguramente requerirá de ambos tipos de capital. Para algunas empresas, el
capital para la operación, trabajo e inversiones sale del mismo flujo. Algunas empre-
sas incluso, cuentan con ganancias significativas para auto financiar sus inversiones
para promoción, innovación y crecimiento.
Pero si su empresa es como la gran mayoría de empresas mexicanas, su planeación
financiera estará dirigida principalmente al aseguramiento de suficientes fondos su
operación y su crecimiento.
La planeación financiera a corto plazo inicia por un análisis de los factores que afec-
tarán los activos y pasivos durante el siguiente año, los cuales pueden incluir los
siguientes puntos:
Nivel de liquidez y solvencia para enfrentar obligaciones
Nivel de capital disponible para objetivos de crecimiento
Riesgos asociados a demanda, precios y tipo de cambio
Riesgos asociados a cobranza
Acceso a capital de trabajo e inversión
PLANEACIÓN FINANCIERA PARA 2017:
Flujo, liquidez y capital de trabajo para la empresa mexicana
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7. Financiamiento de corto plazo
Muchas empresas mexicanas se encuentran en la necesidad de contar con financia-
miento de corto plazo.
A continuación, presentamos las típicas oportunidades y necesidades de corto
plazo:
Aun cuando los bancos dicen NO, una Fintech puede ser su solución.
Para hacer pedidos de mayor
tamaño y/o aprovechar
descuentos de pronto pago
Para aprovechar oportunidades
de compra
Para anticiparse a cambios en el
tipo de cambio
Para invertir en publicidad o
promoción
Para producir, embarcar
mercancía o proveer servicios
que serán pagados a largo plazo
Para sobrellevar periodos de
bajo flujo
Para cubrir problemas de falta
de pago de parte de clientes
Para cubrir imprevistos
OPORTUNIDADES NECESIDADES
¿Qué oportunidades podrías
aprovechar con un
financiamiento de corto plazo?
¿Cuáles son las necesidades
de su empresa?
¿Cuánto puedo obtener?Cotice un crédito
PLANEACIÓN FINANCIERA PARA 2017:
Flujo, liquidez y capital de trabajo para la empresa mexicana
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8. Steve Jobs
¿Por qué una Fintech puede ser la solución?
Si se pregunta cómo las Fintech pueden ofrecer créditos flexibles, ágiles y eficientes
a empresas pequeñas y medianas, cuando los bancos no pueden (o no quieren)
hacerlo, he aquí algunas respuestas:.
LA TECNOLOGÍA
Las Fintech utilizan tecnología que les permite construir
rápidamente modelos de riesgo avanzado con un mínimo de datos
por parte de sus clientes.
“La capacidad y disponibilidad de las tecnologías digitales modernas
están ayudando a resolver los retos tradicionales del financiamiento de
forma significativa.”
-Corporación Interamericana de Inversiones/BID 2017
INFRAESTRUCTURA
Las Fintech se comunican completamente a través de internet por lo
tanto no tienen gastos de sucursales, rentas, empleados, cajeros y
otros gastos que encarecen las operaciones de los bancos.
“Atender transacciones en sucursales es 11x más costos que las
transacciones en línea.”
-Accenture Banking, 2016
VISION y MISION INNOVADORA
Las Fintech en su conjunto están comprometidas con mejorar la
inclusión financiera y el acceso al crédito trabajando de manera
colaborativa y transparente.
“México se perfila como el líder en financiamiento alterno
Fintech en América Latina y un potencial hub para los servicios de
Fintech a nivel global”
-Fintech.org, 2016
PLANEACIÓN FINANCIERA PARA 2017:
Flujo, liquidez y capital de trabajo para la empresa mexicana
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9. Crecimiento acelerado de las FINTECH
Cuando se trata de la banca tradicional, los trámites engorrosos, requisitos intermi-
nables y el temor al rechazo son solo algunas de las razones por las que los empre-
sarios mexicanos se resisten al financiamiento bancario. Es por eso que el auge de
las Fintech no es sorprendente.
Las empresas de nuestro país están en búsqueda de alternativas de financiamiento.
En México existe una brecha de crédito, la banca tradicional se ha encargado de que
las empresas pequeñas y medianas se mantengan alejadas del sistema financiero
bancario tradicional. Los analistas indican que la falta de acceso a crédito se
agudizará en el 2017 ante la incertidumbre política y cambiaria, la banca será más
cautelosa y adversa al riesgo.
Por todo lo anterior y apoyado por el auge del internet, la tecnología y el modelaje
predictivo, el financiamiento alterno a través de la Fintech se ha potenciado.
Qué dicen los expertos de las Fintech en México:
"Esto es una revolución…el sector ha crecido de una manera espectacular en los últimos
2 años y que los servicios financieros no son territorio exclusivo de los bancos..."
Fermín Bueno
Director de Finnovista
“Del 2015 al 2016 el número de startups financieras creció 24%... (colocando)... a
México como un mercado puntero en la región, superando a Brasil (130 startups),
Colombia (77 startups) o Chile (56 startups).”
Fintech Radar México
Septiembre 2016
"Las plataformas FinTech representarán una gran competencia para los bancos y poco
a poco les irán quitando mercado"
Alejandra Palacios
Comisionada presidente de la Comisión Federal de Competencia Económica (Cofece)
PLANEACIÓN FINANCIERA PARA 2017:
Flujo, liquidez y capital de trabajo para la empresa mexicana
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10. ¿Cómo saber si mi empresa está calificada para las soluciones Fintech?
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Solicitud
Autorización para consultar historial crediticio
Identificación oficial,
Acta constitutiva de la empresa
Poderes y Estatutos
Comprobante de Domicilio
Garantías de bienes u obligados solidarios
Historial crediticio de obligado solidario/Aval
Relación de adeudas pendientes en otros
bancos
Últimos 3 años de declaraciones fiscales
Acta constitutiva de la empresa
RFC de la empresa
Boleta predial del bien inmueble en garantía
El balance contable del último periodo cerrado
Estados de cuenta de los últimos seis meses
Estudio de valuación de Nivel de
Endeudamiento
Contratación de servicios adicionales con el
banco
Boleta predial de la garantía
Original de Acta Constitutiva
Original de Poderes con datos de inscripción al
RPPC
Firma del conyuge y acta de Matrimonio
Acreditado
Original de Alta de Hacienda
Original de Comprobante de domicilio del
Negocio del Emprendedor
Estados de cuenta de los últimos seis meses
Estudio socioeconómico
Visita a domicilio o instalaciones
Solicitud
Autorización para consultar
historial crediticio
Identificación oficial,
Acta constitutiva de la empresa
Poderes y Estatutos
Comprobante de domicilio
RFC de la empresa
Estados de cuenta de los
últimos seis meses.
Tiempo
de espera
semanas
2 a 3
Bancos tradicionales Fintech
¿Cuánto puedo obtener?
PLANEACIÓN FINANCIERA PARA 2017:
Flujo, liquidez y capital de trabajo para la empresa mexicana
9
Tiempo
de espera
horas
48
¿Mi empresa califica?

11. Si ya tienes claras tus necesidades de financiamiento inmediata Solici-
ta una Consulta con una Asesor
Para Simular las condiciones de un Crédito
Si Requieres de soluciones de liquidez, ya sea para hoy o para algún
momento del año
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