Dokumen tersebut membahas tentang perencanaan keuangan syariah untuk keluarga muda. Terdapat analisis kondisi keuangan keluarga tersebut yang menunjukkan arus kas negatif akibat alokasi belanja yang tidak seimbang dan hutang yang besar. Diberikan saran untuk menyusun rencana keuangan yang lebih baik dengan mengalokasikan dana untuk tabungan, asuransi, dan amal.

1. Belajar Bijak Berumahtangga Lewat
pERENCANAAN KEUANGANa perencanaankeuangansyariah(dot)com presentation,
designed by ArRIJAL & Partners

2. #2 Session
Case Study [Praktek Personal Finance]

3. Menjadi Kaya karena Cukup
Fundamental of Shari’ah Financial Planning

4. REZEKI
HARTA
• Tidak diberi harta, tapi diberi ilmu
Harta =
Rezeki
• Diberi harta dan diberi ilmu)
Harta >
Rezeki
• Diberi harta tidak diberi ilmu
• Tidak diberi harta tidak diberi ilmu
Harta <
Rezeki
• Dimakan jadi
kotoran
• Dipakai jadi rusak
• Disedekahkan jadi
rezeki akhirat
Harta =
Rezeki

5. 9 ayat menyempitkan
Surat (2) Al Baqarah 245, (17) Al Israa'30, (28) Al
Qashash 82, (29) Al 'Ankabuut 62, (30) Ar Ruum 37,
(34) Saba' 36 & 39, (39) Az Zumar 52, dan (42) Asy
Syuura 12.
َ‫ُون‬‫م‬َ‫ل‬ْ‫ع‬َ‫ي‬ ‫ال‬ ِ‫اس‬َّ‫ن‬‫ال‬ َ‫ر‬َ‫ث‬ْ‫ك‬َ‫أ‬ َّ‫ن‬ِ‫ك‬َ‫ل‬ َ‫و‬ ُ‫ر‬ِ‫د‬ْ‫ق‬َ‫ي‬ َ‫و‬ ُ‫ء‬‫ا‬َ‫ش‬َ‫ي‬ ْ‫ن‬َ‫م‬ِ‫ل‬ َ‫ق‬ْ‫ز‬ِّ‫الر‬ ُ‫ُط‬‫س‬ْ‫ب‬َ‫ي‬ ‫ِّي‬‫ب‬َ‫ر‬ َّ‫ن‬ِ‫إ‬ ْ‫ل‬ُ‫ق‬
34. Saba' 36 Katakanlah: "Sesungguhnya Tuhanku
melapangkan rezki bagi siapa yang dikehendaki-Nya
dan menyempitkan (bagi siapa yang dikehendaki-
Nya). akan tetapi kebanyakan manusia tidak
mengetahui."
9 + 1 ayat melapangkan
42. Asy Syuura 27 “Dan jikalau Allah melapangkan
rezki kepada hamba-hamba-Nya tentulah mereka
akan melampaui batas di muka bumi, tetapi Allah
menurunkan apa yang dikehendaki-Nya dengan
ukuran. Sesungguhnya Dia Maha Mengetahui
(keadaan) hamba-hamba-Nya lagi Maha Melihat.”

6. Telah menceritakan kepada kami Muhammad bin Al Mushaffa Al
Himshi berkata, telah menceritakan kepada kami Al Walid bin Muslim
dari Ibnu Juraij dari Abu Zubair dari Jabir bin Abdullah ia berkata,
"Rasulullah shallallahu 'alaihi wasallam bersabda: "Wahai manusia,
bertakwalah kepada Allah dan carilah yang baik dalam mencari dunia.
Sesungguhnya sebuah jiwa tidak akan mati hingga terpenuhi
rizkinya meski tersendat-sendat. Bertakwalah kepada Allah, carilah
yg baik dlm mencari dunia, ambilah yang halal dan tinggalkan yang
haram."
(Sumber : Ibnu Majah Kitab : Perdagangan Bab : Seimbang dalam
mencari penghidupan dunia No. Hadist : 2135, Penerbit Lidwa Pusaka)

7. Saya mempelajari satu hal yang pasti yaitu
ketidakpastian
Rezeki pasti cukup, namun harta pasti selalu kurang.
Maka kita harus berusaha mengelolanya!

8. Jawablah Pertanyaan ini
 Mengapa
ingin kaya?
 Seberapa
siap Anda
Kaya?
 Tahukah
kekayaan
yang hakiki?
(sudahkah Anda
kaya)
 Agar hukum
Allah Tegak
 Kaya = Harta
=fitnah (waris)
 Kekuatan hati
yang merasa
selalu cukup

9. Financial planning is
“broadly defined as a process of determining an individual’s
financial goals, financial priorities, and after considering his
resources, risk profile and current lifestyle, to detail a balanced
and realistic plan to meet those goals. The individual’s goals are
used as guideposts to map a course of action on ‘what needs to
be done’ to reach those goals.”
Artinya, selain proses penentuan tujuan keuangan dan prioritas
keuangan, perencanaan keuangan juga mempertimbangkan
sumberdaya yang dimiliki, profil risiko dan gaya hidup saat ini.
Agar rencana dibuat secara realistis dan seimbang untuk
mencapai sasaran tersebut (gol). Rencana inilah yang digunakan
sebagai panduan dan memetakan suatu tindakan, “Bagaimana
dan apa yang perlu dilakukan untuk mencapai tujuan tersebut.”
Sumber: Wikipedia; data diolah

10. Diferensiasi
Islamic
Financial Planning
•GOAL & VISI
(fiddunya hasanat wa filakhirati hasanat)
•Konsumsi
(Tawazun; exp. Bismillaah)
•Future Planning
(Mari’fatullah; exp. Pendidikan, Waris)
•Investment (cara)
( Productivity for Fi Sabilillaah)
“Konvensional”
Financial Planning
•GOAL & VISI
(fiddunya hasanat)
•Konsumsi
(Satisfactions)
•Future Planning
(Satisfactions; exp. Pensiun)
•Investment (cara)
( Productivity for Wealth Accumulation)

11. Profil Keuangan Keluarga Muda
• Suami, 31 tahun, sarjana
ekonomi, manajer komunikasi
perusahaan swasta nasional
• Istri, 29 tahun, sarjana psikologi,
manajer HRD perusahaan
swasta nasional
• Memiliki 2 orang anak :
Ali (3 tahun), Sari (1 tahun )

12. 1. Penghasilan
Suami :
Rp. 5.5
Juta Nett
Istri :
Rp. 4.5
Juta Nett
Dari Penghasilan
Bersih Setiap Bulan,
Dikelola Oleh DPLK
15 %
2. Tunjangan Hari Tua
Dari Perusahaan
3. Asuransi Perawatan
Rumah Sakit Dari
Perusahaan

13. 1. Tabungan
2. Deposito
3. Akumulasi THT / Dana Pensiun
=
=
=
Rp. 5 Juta
Rp. 70 Juta
Rp. 58 Juta

14. 1. Beli Mobil
2. Hutang Kartu Kredit
=
=
Mencicil mobil 1 tahun
yang lalu Rp. 100 juta,
nilai mobil saat ini
Rp. 85 juta
Tunggakan kartu kredit
Rp. 5 juta, bunga 2.5%
per bulan

15. Sehatkah Kondisi Arus Kas
mereka ?
Faktor apa saja yang
menyebakan kondisi arus
kas menjadi negatif ?
Dapatkah kita memberi
saran kepada mereka ?
Arus Kas (Saat ini)
Penerimaan
Penerimaan Bersih 10,000,000.00
Zakat 2.5 % -
Penghasilan Bersih 10,000,000.00 100.00%
Tabungan dan Investasi
Tabungan Pendidikan - 0.00%
Tabungan Pensiun - 0.00%
Tabungan Haji 0.00 0.00%
Total Tabungan dan Investasi - 0.00%Column1 Column2 #VALUE!
Cicilan -
Cicilan Rumah 0.00%
Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84%
Cicilan Kartu Kredit 300,000.00 3.00%
Sub Total Cicilan 1,884,096.00 18.84%
Asuransi - 0.00%
Makan Siang 800,000.00 8.00%
Rumah Tangga 1,500,000.00 15.00%
Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00%
Sewa Rumah 2,000,000.00 20.00%
Pakaian 400,000.00 4.00%
Transportasi 1,000,000.00 10.00%
Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00%
Bensin 750,000.00 7.50%
Gaji Pekerja 600,000.00 6.00%
Orang Tua & Sosial - 0.00%
Rekreasi 500,000.00 5.00%
Sub Total Pengeluaran 8,450,000.00 84.50%
Total Pengeluaran 10,334,096.00 103.34%
Tabungan (334,096.00) -3.34%

16. Kas/Tabungan 5,000,000 OutstandingHutangRumah -
Deposito 70,000,000 OutstandingHutangMobil 65,152,183
Dana THT 58,000,000 OutstandingKartuKredit 5,000,000
Mobil 85,000,000 TotalHutang 70,152,183
HartaBersih(HB) 147,847,817
TotalAset 218,000,000 TotalKewajiban+HB 218,000,000
Aset KewajibandanHartaBersih
Bagaimana dengan kualitas Aset & Kewajiban mereka ?
Sehatkah kondisi Aset dan kewajiban mereka ?
50% Kekayaannya dikuasai oleh pihak ketiga [70 : 140]

17. Analisa Aset dan Kewajiban
Kualitas Aset
Kurang SehatTabungan Terbatas
Hutang kartu kredit
berbunga [RIBAWI] Aset yang menurun nilainya
Tidak mempunyai aset
yang meningkat nilainya
Tidak ada asuransi

18. Produktif
Konsumtif
Pemasukan
Sedekah
Konsumsi
Modal Kerja
Pemasukan
Sedekah
Konsumsi
Modal Kerja
Aktiva
• Rumah
• Mobil
• Interior
Passiva
• KPR
• KPM
• Cicilan2
Aktiva
• Emas
• Saham
• Properti
Passiva
• KUR

19. Analisa Catatan
Arus Kas
Tidak
memilliki
asuransi
Sewa
rumah –
tidak
menjadi
asset
Belum ada
alokasi
amal ?
Makan siang
terlalu
berlebih ?
Total
transportasi
mencapai
21.5 %
Mobil = aset
menurun
NO
TABUNGAN !
Arus Kas (Saat ini)
Penerimaan
Penerimaan Bersih 10,000,000.00
Zakat 2.5 % -
Penghasilan Bersih 10,000,000.00 100.00%
Tabungan dan Investasi
Tabungan Pendidikan - 0.00%
Tabungan Pensiun - 0.00%
Tabungan Haji 0.00 0.00%
Total Tabungan dan Investasi - 0.00%Column1 Column2 #VALUE!
Cicilan -
Cicilan Rumah 0.00%
Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84%
Cicilan Kartu Kredit 300,000.00 3.00%
Sub Total Cicilan 1,884,096.00 18.84%
Asuransi - 0.00%
Makan Siang 800,000.00 8.00%
Rumah Tangga 1,500,000.00 15.00%
Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00%
Sewa Rumah 2,000,000.00 20.00%
Pakaian 400,000.00 4.00%
Transportasi 1,000,000.00 10.00%
Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00%
Bensin 750,000.00 7.50%
Gaji Pekerja 600,000.00 6.00%
Orang Tua & Sosial - 0.00%
Rekreasi 500,000.00 5.00%
Sub Total Pengeluaran 8,450,000.00 84.50%
Total Pengeluaran 10,334,096.00 103.34%
Tabungan (334,096.00) -3.34%

20. TUJUAN
ANALISA LAPORAN KEUANGAN
1) Perlu dipahami pentingnya analisa laporan keuangan
2) Untuk mengatasi dilema dalam keuangan, mudah
mendapatkan uang namun juga mudah pula
menghabiskannya
3) Perkembangan institusi keuangan syariah memberikan
kemudahan seseorang untuk mendapatkan aset melaui
cara berhutnag (dicicil), sehingga perlu pemahaman
tentang rambu-rambu (batasan-batasan) agar keuangan
tetap sehat
4) Memberikan gambaran kekayaan bersih, berapa lama lagi
Anda harus bekerja (membangun aset), dan berapa aset
yang sudah dihasilkan saat ini
5) Memberikan gambaran rasio-rasio keseluruhan dan menilai
kondisi keuangan yang sesungguhnya

21. Arus Kas (menjadi seperti ini)
Penerimaan
Penerimaan Bersih 10,000,000.00
Zakat 2.5 % 250,000.00
Penghasilan Bersih 9,750,000.00 100.00%
Tabungan dan Investasi
Tabungan Pendidikan 1,156,572.00 11.86%
Tabungan Pensiun 1,115,322.00 11.44%
Tabungan Haji 0.00 0.00%
Total Tabungan dan Investasi 2,271,894.00 23.30%Column1 Column2 #VALUE!
Cicilan -
Cicilan Rumah 1,070,641.00 10.98%
Cicilan Mobil 1,056,789.00 10.84%
Cicilan Kartu Kredit - 0.00%
Sub Total Cicilan 2,127,430.00 21.82%
Asuransi 165,000.00 1.69%
Makan Siang 400,000.00 4.10%
Rumah Tangga 1,500,000.00 15.38%
Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.13%
Sewa Rumah - 0.00%
Pakaian 250,000.00 2.56%
Transportasi 400,000.00 4.10%
Pemeliharaan Mobil 200,000.00 2.05%
Bensin 500,000.00 5.13%
Gaji Pekerja 600,000.00 6.15%
Orang Tua & Sosial 250,000.00 2.56%
Rekreasi 400,000.00 4.10%
Sub Total Pengeluaran 5,165,000.00 52.97%
Total Pengeluaran 9,564,324.00 98.10%
Tabungan 185,676.00 1.90%
Arus Kas (Saat ini)
Penerimaan
Penerimaan Bersih 10,000,000.00
Zakat 2.5 % -
Penghasilan Bersih 10,000,000.00 100.00%
Tabungan dan Investasi
Tabungan Pendidikan - 0.00%
Tabungan Pensiun - 0.00%
Tabungan Haji 0.00 0.00%
Total Tabungan dan Investasi - 0.00%Column1 Column2 #VALUE!
Cicilan -
Cicilan Rumah 0.00%
Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84%
Cicilan Kartu Kredit 300,000.00 3.00%
Sub Total Cicilan 1,884,096.00 18.84%
Asuransi - 0.00%
Makan Siang 800,000.00 8.00%
Rumah Tangga 1,500,000.00 15.00%
Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00%
Sewa Rumah 2,000,000.00 20.00%
Pakaian 400,000.00 4.00%
Transportasi 1,000,000.00 10.00%
Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00%
Bensin 750,000.00 7.50%
Gaji Pekerja 600,000.00 6.00%
Orang Tua & Sosial - 0.00%
Rekreasi 500,000.00 5.00%
Sub Total Pengeluaran 8,450,000.00 84.50%
Total Pengeluaran 10,334,096.00 103.34%
Tabungan (334,096.00) -3.34%
Tata ulang struktur Arus Kas IKF >1

22. Tata Ulang Aset dan Kewajiban
Kas / Tabungan 5,000,000 Outstanding Hutang Rumah -
Deposito 70,000,000 Outstanding Hutang Mobil 65,152,183
Dana THT 58,000,000 Outstanding Kartu Kredit 5,000,000
Mobil 85,000,000 Total Hutang 70,152,183
Harta Bersih ( HB ) 147,847,817
Total Aset 218,000,000 Total Kewajiban + HB 218,000,000
Kas / Tabungan 32,847,837 Outstanding Hutang Rumah 118,000,000
Deposito 10,000,000 Outstanding Hutang Mobil 56,000,000
Dana THT 58,000,000 Outstanding Kartu Kredit -
Mobil 70,000,000 Total Hutang 174,000,000
Rumah 150,000,000 Harta Bersih ( HB ) 146,847,837
Total Aset 320,847,837 Total Kewajiban + HB 320,847,837
Aset Kewajiban dan Harta Bersih
Aset Kewajiban dan Harta Bersih

23. Darimana mulainya ?
#1 Perbaiki Kelola Uang

24. MANFAAT LAPORAN KEUANGAN
1. BALANCE SHEET STATEMENT (NERACA)
Berfungsi untuk mengetahui dimana posisi aset
(kekayaan) Anda saat ini
2. CASH FLOW STATEMENT (ARUS KAS)
Berfungsi untuk mengetahui kemana uang Anda
mengalir

25. Buat Laporan Keuangan Pemilikan Masing-masing
(Neraca/Balance Sheet)
Harta (Aktiva) Utang (Pasiva)
1. Cadangan Kas Rp 15.000.000 1. Jangka Pendek Rp 7.500.000
Deposito/ emas Rp 45.000.000 2. Jangka Menengah Rp 50.000.000
3. Jangka Panjang Rp 150.000.000
2. Aset Investasi (pasif) Rp 250.000.000 Net worth/ kekayaan bersih*
(Total Aset Aktiva - Kewajiban)
Rp152.500.000
3. Aset Investasi (aktif) Rp 50.000.000
Saldo Aktiva Rp360.000.000 Saldo Pasiva Rp360.000.000

26. Laporan Keuangan (Arus Kas/Cash Flow)
dengan Pola 3 Sepertiga
Uraian Bulanan* Tahunan Total
Pendapatan
Bulanan (gaji, komisi, bonus, dll) 5.000.000 - 60.000.0000
Tahunan (bonus, keuntungan, dll) - 15.000.000 15.000.0000
Total Pendapatan 5.000.000 15.000.000 75.000.0000
Pengeluaran
1. Biaya Sosial (Charity/Sedekah) 1.200.000 6.000.000 20.400.000
2. Biaya Konsumsi (nafkah) 1.650.000 3.600.000 23.400.000
3. Biaya Modal Kerja (investasi/ waris) 1.800.000 9.600.000 31.200.000
Total Pengeluaran 4.650.000 19.200.000 75.000.000
Surplus/ Defisit 350.000 -4.200.000 0

27. Uraian Bulanan Tahunan Saldo
penghasilan
pengeluaran
surplus/(defisit)
Cash Flow & Budgeting for
Entrepreneur
Cash Flow Keluarga/PersonalLaba Rugi Perusahaan Pribadi

28. Dari Abdullah bin Mas'ud,
Rasulullah --shalawat & salam untuknya
bersabda:
ْ‫ن‬َ‫ع‬ َ‫ل‬َ‫أ‬ْ‫ُس‬‫ي‬ ‫ى‬َّ‫ت‬َ‫ح‬ ِ‫ه‬ِّ‫ب‬َ‫ر‬ ِ‫د‬ْ‫ن‬ِ‫ع‬ ْ‫ن‬ِ‫م‬ ِ‫ة‬َ‫م‬‫ا‬َ‫ي‬ِ‫ق‬ْ‫ال‬ َ‫م‬ ْ‫و‬َ‫ي‬ َ‫م‬َ‫آد‬ ِ‫ْن‬‫ب‬‫ا‬ ُ‫م‬َ‫د‬َ‫ق‬ ُ‫ل‬‫و‬ُ‫ز‬َ‫ت‬ َ‫ال‬
َ‫ْن‬‫ي‬َ‫أ‬ ْ‫ن‬ِ‫م‬ ِ‫ه‬ِ‫ل‬‫ا‬َ‫م‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬َ‫ال‬ْ‫ب‬َ‫أ‬ َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ ِ‫ه‬ِ‫اب‬َ‫ب‬َ‫ش‬ ْ‫ن‬َ‫ع‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬‫ا‬َ‫ن‬ْ‫ف‬َ‫أ‬ َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ ِ‫ه‬ ِ‫ُر‬‫م‬ُ‫ع‬ ْ‫ن‬َ‫ع‬ ٍ‫س‬ْ‫م‬َ‫خ‬
َ‫م‬ِ‫ل‬َ‫ع‬ ‫ا‬َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ َ‫ل‬ِ‫م‬َ‫ع‬ ‫ا‬َ‫اذ‬َ‫م‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬َ‫ق‬َ‫ف‬ْ‫ن‬َ‫أ‬ َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬َ‫ب‬َ‫س‬َ‫ت‬ْ‫اك‬
"Tidaklah bergeser telapak kaki bani Adam pada hari kiamat dari
sisi Rabb-nya hingga ditanya tentang lima perkara; umurnya untuk
apa ia gunakan, masa mudanya untuk apa ia habiskan, hartanya
dari mana ia dapatkan dan untuk apa ia belanjakan, dan
apa yang ia perbuat dengan ilmu-ilmu yang terlah ia
ketahui ".
(HR. At Tirmidi no.2340 dan disahihkan
oleh Asy Syaikh Al Al bani di dalam Ash Shahihah no. 947)

29. Abu Hurairah, Rasulullah SAW bersabda; "Ketika seorang berada di suatu tanah lapang
bumi ini, tiba-tiba ia mendengar suara dari awan, Siramilah kebun si Fulan, Maka awan itu
berarak menjauh dan menuangkan airnya di areal tanah yang penuh dengan batu-batu
hitam. Di sana ada aliran air yang menampung air tersebut. Lalu orang itu mengikuti
kemana air itu mengalir. Tiba-tiba ia (melihat) seorang laki-laki yang berdiri di kebunnya. Ia
mendorong air tersebut dengan skopnya (ke dalam kebunnya). Kemudian ia bertanya,
'Wahai hamba Allah! Siapa namamu?' Ia menjawab, Tukzn', yakni nama yang didengar di
awan. Ia balik bertanya, "Wahai hamba Allah, kenapa engkau menanyakan namamu?' Ia
menjawab, `Sesungguhnya aku mendengar suara di awan yang menurunkan air ini. Suara
itu berkata, Siramilah kebun si Fulan! Dan itu adalah namamu. Apa sesungguhnya yang
engkau lakukan?' Ia menjawab,
"Jika itu yang engkau tanyakan, maka
sesungguhnya aku memperhitungkan hasil
yang didapat dari kebun ini, lalu (1) aku
bersedekah dengan 1/3 ( ََ‫أ‬َ‫ف‬َ‫ق‬َّ‫د‬َ‫ص‬َ‫ت‬َ‫ث‬ِ‫ث‬ُُُ‫ث‬َِ ), dan (2) aku
makan beserta keluargaku 1/3
( ََ‫و‬َ‫ل‬‫آك‬ََََُُُِ‫ثي‬‫ل‬‫ا‬َ‫ي‬‫ث‬‫ع‬ َ‫اَو‬َ‫ن‬َ‫أ‬ ), kemudian (3) aku
kembalikan (untuk menanam lagi) 1/3
( ََ‫و‬‫ا‬َ‫ه‬‫ثي‬‫ف‬َُّ‫د‬‫ر‬َ‫أ‬َََُُُِ ).“

30. Sedekah yang Utama
Dari Abu Hurairah Radliyallaahu 'anhu bahwa Rasulullah Shallallaahu
'alaihi wa Sallam bersabda: "Bersedekahlah."
Lalu seorang laki-laki berkata: Wahai Rasulullah, aku mempunyai satu
dinar? Beliau bersabda: "Bersedekahlah pada dirimu sendiri. (1)" Orang
itu berkata: Aku mempunyai yang lain. Beliau bersabda: "Sedekahkan
untuk anakmu. (2)" Orang itu berkata: Aku masih mempunyai yang lain.
Beliau bersabda: "Sedekahkan untuk istrimu. (3)" Orang itu berkata: Aku
masih punya yang lain. Beliau bersabda: "Sedekahkan untuk
pembantumu. (4)" Orang itu berkata lagi: Aku masih mempunyai yang
lain. Beliau bersabda: "Kamu lebih mengetahui penggunaannya. (5)"
Riwayat Abu Dawud dan Nasa'i dan dinilai shahih oleh Ibnu Hibban dan
Hakim. Hadits No. 1181 Bulughul Maram bab nafkah dan Hadits No. 655
Bulughul Maram Pustaka Al-Hidayah dan fiqhussunah Sayid Sabiq bab
sedekah thathawu

31. KIAT
MENGELOLA
KEUANGAN
Cerdas
Financial
Islami
Semi PRODUKTIF
Tabungan (pensiun & pendidikan),
dana darurat, haji, infaq/ shadaqah
KONSUMTIF
Biaya Hidup (makanan pokok)
PRODUKTIF
Membangun aset (cicilan rumah,
kendaraan, liburan, aktifitas kerja)
30%
30%
40%

32. Modal Kerja 40% dari pendapatan
Aktif; Investasi bulanan/ tahunan 10%
(25%), ongkos kerja 10-15% (25%) =(50%)
Pasif; Cicilan2 (Rumah, kendaraan, dll),
dana darurat (asuransi) 20% dari
pendapatan =(50%) dari modal kerja
Konsumsi 30% dari pendapatan
Dasar; Makanan pokok (beras, lauk pauk),
pakaian sehari-hari 10% =(80%)
Tambahan; Listrik, telepon rumah=(20%)
Note: Tidak termasuk pakaian kerja, makan ditempat
kerja & makan disaat liburan
Charity 30% dari pendapatan
Dasar; Pendidikan Anak 10-12% (33%),
Ziswaf 5% dari pendapatan (17%)
Tambahan; Haji-Umroh 5-10% dari
pendapatan (17%), pensiun 10% (33%)
INCOME

33. (INFAQ)
Wajib
Sunah
Zakat
Nafkah
Maal
Bersihkan harta
Fitrah
Bersihkan jiwa
Keluarga
Tanggungan
Sedekah
Wakaf
Hibah
Hadiah
Dhiyafah
Wasiat
Waratsah
Utang Denda/ Kifarat/ Nadzar
1/3 Modal Kerja (Membangun Aset)
1/3 Charity (Rezeki Akhirat)
1/3 Konsumsi
Menghutangkan
Mubah
Makhruh
Haram

34. Sukses mendapat
18 Kebaikan dari 3 Sepertiga
1) Nafkah orangtua
2) Nafkah Keluarga
3) Nafkah Yatim
4) Nafkah Fakir/ miskin
5) Nafkah ibnu sabil
6) Sedekah diri sendiri
(Haji/ Umrah)
7) Sedekah diri sendiri
(Menikah)
8) Sedekah untuk pasangan
(Haji/ Umrah)
9) Sedekah untuk pasangan
(Menikah)
10)Sedekah untuk anak (aqiqah)
11)Sedekah untuk anak (khitan/
nikah)
12)Sedekah untuk anak
(pendidikan)
13)Sedekah yang bantu-bantu
14)Sedekah wajib (Zakat)
15)Sedekah sunnah (Infaq,
Shadaqah & Waqaf)
16)Modal Kerja/ Aset (wasiat)
17)Modal Kerja/ Aset (waris)
18)Modal Kerja/ Aset (sedekah)

35. Ketika ditanya :
Apa tujuan finansial yang akan dicapai ?
• Memiliki rumah
• Tabungan pendidikan
• Umrah
• Ganti mobil baru
Ini jawaban mereka :
Apa yang dapat kita sarankan kepada mereka ?
Mana yang perlu diprioritaskan terlebih dahulu ?

36. Bagaimana jika kita sarankan untuk mengubah tujuan
finansial mereka menjadi seperti di bawah ini ?
• Melunasi hutang
• Emergency Fund
• Proteksi Asuransi
• Memiliki Rumah
• Ganti Mobil

37. Dan juga meningkatkan amal ibadah jangka panjang
yang lebih penting seperti ini ?
• Tabungan pendidikan
• Tabungan Haji
• Investasi & Mewaris
Bagaimana caranya dan darimana harus memulai …. ?

38. Dapatkan Artikel Ini dan Kajian
Perencanaan Keuangan Syariah
Lainnya hanya di…..
http://www.perencanaankeuangansyariah.com
Seri Perencanaan BerutangSeri Perencanaan Keuangan Syariah

40. Membantu masyarakat
untuk memahami
pengelolaan keuangan
keluarga dan usaha sesuai
quran & sunnah
Memberikan solusi atas
kebutuhan untuk
meningkatkan situasi
keuangan peserta/
masyarakat
Membantu memberikan
opini profesional mengenai
perencanaan keuangan &
manajemen keuangan agar
sesuai dg syariat
Taklim/pengajian/
Seminar terkait
perencanaan keuangan &
manajemen keuangan
islami
Pelatihan/Workshop
perencanaan keuangan &
manajemen keuangan
islami serta materi
pendukungnya
Konsultasi perencanaan
keuangan & manajemen
keuangan islami baik
individu maupun institusi
bekerjasama dengan
partner INSAFI
Akta pendirian notaris Citra Isma Uspitasari, S.H, M.Kn. No. 1 tanggal 18
Juni 2012 , Tentang Masyarakat INSAFI

41. Kegiatan persiapan tahun 2010-2012
…..
• Juni - Sep 2012
Workshop kerjasama dengan komunitas Perencanaan Keuangan Syariah
• Sep 2012 – Feb 2013
Taklim bulanan kajian Tafsir & Financial Islami kerjasama dengan DKM masjid Daarut Tauhiid (DT)
• Jan – Jun 2013
Taklim bulanan Islamic Financial Planning kerjasama dengan DKM Masjid Al Irsyad dan Majelis
Taklim Kotabaru Parahyangan
• Jan – Jun 2013
Taklim Finansial Islami kerjasama Nasyi’atul Aisyiyah, DKM Masjid Raya Batam dan Masjid Jabal
Arafah serta masjid Nurul Islam, Majelis Taklim RMKIB
• Januari – Sep 2013
Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami, kerjasama dengan bagian Diklat Badan Pengelola
Islamic Center (BPIC Jabar) dan ArRIJAL College ; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic
& life skill)

42. • April 2013
Taklim Islamic Financial Planning kerjasama dengan Jaringan Pengusaha Muslim Indonesia (JPMI)
• April - Juni 2013
Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami [APW; Ahlaq Plus Wirausaha], kerjasama dengan
Yayasan Daarut Tauhiid (DT) dan ArRIJAL College ; unit of ArRIJAL Foundation (education for
islamic & life skill)
• Januari - Maret 2014
Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami, kerjasama dengan bagian Diklat Badan
Pengelola
Islamic Center (BPIC Jabar) dan ArRIJAL College ; unit of ArRIJAL Foundation (education for
islamic
& life skill)
• Pebruari – Sept 2014
Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami, kerjasama dengan DKM AL Fajr dan ArRIJAL
College; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic & life skill)
• Sept – Des 2014
Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami (entrepreneur islamic school), kerjasama dengan
DKM Al Manar dan ArRIJAL College; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic
& life skill)