- Data et Cloud - OpenAPI, MicroService & Open Banking Architecture - DataOps & Data industrialization

1. 01 avril 2019

2. API – Microservices & Data
Talk sur le REX de #Franfinance dans
sa démarche d’Open Banking
et d’Open Architecture
Nouamane CHERKAOUI
CIO @Franfinance – F@p
Groupe Société Générale
01 avril 2019

3. Usages digitaux et de consommation en évolution
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Nouveaux acteurs dont des
fintech avec une
réglementation en mode
On/Off
Evolutions
technologiques à
fusion mais des
usages
fragmentés
De nouveaux
besoins et
attentes des
clients
« jeunes »
De plus en plus de demandes
à distance :
ATAWAD
4’S
Mobile 1st
Economie de l’usage
Des technologies au service
de la relation à distance :
IA / ChatBot / Facial reco
Signature électronique
Open Banking et API 1st
Big Data & Cloud
Pression concurrentielle et
réglementaire
Pure players digitaux
Nouveaux modes de paiement
Attrition/fidélisation
Réglementation

4. Nouvelles offres de la place…
Les Paiements
Les Crédits et les
assurances
Les Néo-banquesLes Agrégateurs et
initiateurs de paiement
… … … …
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5. EMERGENCE DE NOUVEAUX
BUSINESS MODELS
EXPÉRIENCE CLIENT ET
NOUVEAUX MODES DE CONSO
 Les usages digitaux sont en constante
évolution générant des méga de données
 L’omnicanalité nécessite de tracer et suivre les
transactions et les actions des clients
 Les nomades
 Les chasseurs
 Les duals
 Néo-banques, fintechs et GAFAM
sont en frontale concurrence avec les
banques
 Gratuité
 Instantanéité
 Ouverture
 Partenariats récents pour la mise en
place de services publics et « de
place » pour le KYC
 La plupart des offres sont sur un
marché cible spécifique, collectant et
partageant des données et une
documentation dédiée. Pas de maturité
suffisante.
LA RÉGLEMENTATION DEVIENT TRÈS STRICTE ET EN MODE
VAGUE SUCCESSIVES
 Transparence des données : Dodd-Frank, FATCA, IFRS12...
 Capacité à gérer le risque systémique : Basel III, BCBS 239 /Risk
Data Aggregation Principles
 Autres projets réglementaires : Anacredit, MIF2, DSP2 …
Doublement de la capacité de calcul tous les 18 mois
Capacité de stockage des données multipliée (coûts divisés par 20)
Distribution de traitement de données sur plusieurs ordi
Calcul en temps réel en mémoire (perf.x1,000)
Apprentissage automatique proche de l’IA
CROISSANCE DES SERVICES
BANCAIRES & UTILITIES
Focus Data
AUGMENTATION EXPONENTIELLE DES VOLUMES DE
DONNÉES ET DES TECHNOLOGIES
5

6. Le cocktail magique !
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(Open)
Web APIs
Business
Capabilities
Développeur Apps Clients
Les services Business
de la banque et des
ses filiales...
… exposé avec un
accès commercial à
l'aide d'API Web
(Open) …
… pour les utilisateurs
finaux de consommer
les services bancaires
et d’augmenter les
revenus des banques
et leur satisfaction.
.. qui utilise les
capacités des
banques via des
API Web
…
… pour les
développeurs à
utiliser dans leurs
applications …
Les API modifient la manière dont la
création de la valeur est réalisée
1. Un accès large aux données à la source : le plus vous mettez le mieux c’est !
2. En ajoutant un peu d'intelligence artificielle
3. Le tout est mélangé dans une machine learning
4. Le premier résultat du mixage :
o Calculs en temps réel rapide et personnalisé
o Une mesure de risques et un scoring pertinents
o Une réponse sur mesure à la demande du client
o Et en cas d’impossibilité, proposer un autre service plus adapté
Avant de lancer la préparation, s’assurer :
 De l’accord du client pour utiliser ses données
 De l'hébergement de ces plateformes dans le Cloud pour un accès en temps réel
et tout device

7. Quelle stratégie ?
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Dans le marché, 3 postures stratégiques envisageable :
Initiatives « défensives » permettant une consolidation de
l’existant, par des gains de productivité et une amélioration des
process existants. Innovation limitée et interne
•Initiatives « agressives » permettant notamment par un
usage de la donnée externe d’augmenter les taux de
transformation. Innovation d’opportunité mais pas sur la durée.
•Initiatives « conquérantes » de développement d’offres et de
services non existants visant à renouveler la clientèle, innover
et faire évoluer ses interfaces de contacts avec les clients, ouvrir
son SI et ses données.

8. Et #Franfinance dans tout cela ?
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Stratégie de servicisationMix- strategy
1/ S’engager dans une relation durable et de proximité avec nos partenaires
marchands, pour continuer de renforcer notre cœur de métier de
financement des ventes.
2/ Pousser nos relais de croissance : développer notre activité de vente
directe par le digital et explorer de nouveaux marchés
3/ Miser sur l’innovation et poursuivre nos efforts en matière d’utilisation
des données et de digitalisation de nos process.
4/ Continuer à ouvrir note SI et diversifier nos partenariats avec des acteurs
de la place mais aussi des fintech
1/ Un modèle relationnel unique :
 Un maillage du territoire très dense sur nos marchés pour accompagner nos
partenaires partout et de manière régulière.
 Un savoir faire omnicanal
2/ Nous sommes génétiquement conquérants en matière d’innovation
(dématérialisation, signature électronique, OAD,…).
3/ Notre ouverture d’esprit : pionniers de l’open Banking, nous mettons nos
savoir faire au service des autres établissements financiers qui le désirent, qu’ils
soient assureurs, banquiers historiques ou néo-banquiers, fintechs.
Un atout majeur : une culture d’ouverture
Nos #
différences
Chaine de
valeur

9. Les conclusions - REX
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Les banques doivent
repenser leurs business
models
Il ne s’agit plus de vendre des
produits financiers, mais de
devenir un fournisseur de
services bancaires.
OPEN BANKING = Exposer les
services bancaires et des
données pour que d'autres tiers
puissent les utiliser et les
consommer.
Une autre vision de la banque de demain
VS
Applications offrant des usages sur la base des
services et données de la banque pour couvrir
toutes les spécificités de l’offre et tous les types
de client.
Offre de banque traditionnelle, qui adresse un petit
scope de clients et de services.
SITE
60API %
40SITE %
Statistiques d’utilisation de Twitter
VS
Api.twitter.com : Applications offrant des usages
sur la base du service proposé par Twitter (ex: être
notifié pour certains types de tweets, constituer
des listes...)
75API
Site « mère » : Twitter.com,
fonctionnalités de base
25SITE
%
%

10. Les API ?
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Fintech
RegTech
InsurTech
Example of Open Banking Target

11. Et si le cloud et l’Open Banking étaient des animaux ?
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Où en est-on sur l’Open Banking ?

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