Banken auf dem richtigen Kurs?

AUFDEMRICHTIGENKURS?
BANKENZWISCHEN
SKYLLAUNDCHARYBDIS
DR. MARKUS HAMPRECHT
GESCHÄFTSFÜHRER
ACCENTURE HOLDING GMBH
https://www.linkedin.com/in/markushamprecht/

Copyright © 2029 Accenture All rights reserved.
BANKENNAVIGIERENZWISCHENSCYLLA
UNDCHARYBDIS
Kunden:
Bequemlichkeit ist alles!
Die Kunden sind an Bequemlichkeit
gewöhnt. Jederzeit und überall – und zu
jedem Preis – selbst Datenschutz wird dafür
geopfert. Banken müssen ein Höchstmaß an
Komfort bieten, um für ihre Kunden
relevante Partner zu bleiben.
Technologieunternehmen
greifen an
Die gefährlichsten Angreifer für Banken
kommen von außerhalb des Bankensektors.
Große Technologieunternehmen nutzen ihre
Plattformen und Netzwerke, um aggressiv in
den Bankenraum vorzudringen.
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BEQUEMLICHKEIT

Gründe für den
Zuwachs digitaler
Zahlungslösungen
40% 62%
Da sie auf mobilen
Geräten verwendet
werden können
Weil sie einfach und
bequem sind
Die wichtigsten
Kriterien für
digitale Zahlungs-
lösungen
39%
43%
Sicherheit
Bequemlichkeit
Quelle: Mastercard
SICHERHEITISSCHÖN,
ABERBEQUEMLICHKEITWIRDERWARTET

KONDITIONEN SINDGUT,
BEQUEMLICHKEITISTBESSER
Basis: Online-Banking-Users
Quelle: Bitkom Research
39%
36%
21%
16%
Warum haben Sie
sich entschieden,
einen Kredit
online
aufzunehmen?
Schnellerer Kreditantragsbearbeitung
Kredit wurde von einem
anderen Kreditinstitut
verweigert
Bequemer
Kreditantrag
Bessere Kreditkonditionen

DIESEGELSINDGESETZT:
BEQUEMLICHKEITFÜRKMU
60%16%
17%
6%
Was halten Sie von
voll automatisierten
Bankprozessen, die
sich nahtlos in Ihre
Geschäftsprozesse
einfügen?
Das klingt toll, das könnte
meinem Geschäft wirklich
helfen. Ich würde mich
freuen, wenn meine Bank
mit mir darüber sprechen
würde
Nicht interessiert,
es ist nicht relevant für mich
Nicht so interessant, aber ich
würde mir mehr zu diesem
Thema anhören
Es ist interessant für mein
Geschäft. Ich möchte aber nicht,
dass meine Bank mit mir
darüber spricht
Quelle: Accenture SME Customer Survey

BEQUEMLICHKEITISTALLES
AMAZONGO-
KOMFORT MAXIMIERT
Amazon hat ein Store-Konzept für den stationären Handel
entwickelt, das mit Blick auf den Kundenkomfort
seinesgleichen sucht: Kunden betreten das Geschäft,
nehmen sich die gewünschten Produkte aus den Regalen
und gehen ohne Warenerfassung oder den klassischen
Zahlungsvorgang wieder hinaus. Die erworbenen
Produkte werden unsichtbar im Hintergrund über
Sensoren identifiziert, die Rechnungsstellung und
Bezahlung erfolgt automatisch per App:
• Eine der ältesten Branchen wird durch das Ende-zu-
Ende-Denken des Convenience-Konzepts von einem
Online-Händler neu erfunden.
• Dieses Shop-Konzept ist für den Lebensmittelhandel so
etwas wie das autonome Fahrzeug für die
Automobilindustrie: Komfort maximiert!
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Quelle: Amazon; https://www.amazon.com/b?ie=UTF8&node=16008589011

FREENOW-
AUF DEM RICHTIGEN WEG
Bei FREE NOW erfolgen Taxibestellungen schon längst
nicht mehr telefonisch über Taxizentralen, sondern gehen
über App und Plattform GPS-gestützt direkt an den
verfügbaren Fahrer:
• Die intelligente Verknüpfung ehemals getrennter
Systeme – Taxi-Leitsystem und digitaler Taxi-Ruf –
erfolgt in Zeiten mobiler Devices einfach und bequem
per App.
• Bei der Customer Experience gibt es möglicherweise
noch Luft nach oben. Nach dem Aussteigen müssen Sie
den Fahrer noch immer bezahlen bzw. den
Rechnungsbetrag noch bestätigen. Eine
vollautomatische Zahlung über die App findet noch
nicht statt.
Quelle: Free Now https://free-now.com/de

STARBUCKS–
VERGISS DAS SCHLANGESTEHEN
9
Über die Starbucks-App können Kunden im Voraus ihre
Kaffeespezialitäten bestellen und bezahlen. Das Getränk
steht dann im besten Fall schon beim Betreten der
Starbucks-Filiale im Abholbereich bereit. Das lästige
Schlangestehen entfällt:
• Die Starbucks-App wurden noch vor den drei typischen
Payments-Apps Apple Pay, Google Pay und Samsung
Pay gegründet und ist seit langem die erfolgreichste
mobile Zahlungsanwendung in den USA.
• Mit dem mobilen Order-and-Pay-System von
Starbucks werden mittlerweile 12 Prozent aller US-
Bestellungen bei der Café-Kette aufgegeben.
Quelle: Free Now, recode.net (https://www.recode.net/2018/5/22/17377234/starbucks-mobile-payments-users-apple-pay-google)Quelle: Free Now, recode.net (https://www.recode.net/2018/5/22/17377234/starbucks-mobile-payments-users-apple-pay-google)

TECHNOLOGIE-
UNTERNEHMEN

GEFAHRAUSDERTIEFE
BIGTECHS EROBERN DIE GESCHÄFTSFELDER
DER BANKEN
Google
Pay
WeChat
Pay
WeBank
Amazon
Lending
Amazon
Pay
Amazon
Current
Accounts
Amazon
Cards
Apple
Credit Card
Apple
Pay
Alipay
Ant
Fortune
Zhima Credit
MYbank
TENCENT
APPLE
GOOGLE
AMAZON
ALIBABA
Quellen: Unternehmensseiten Tencent, Apple, Amazon, Google, Alibaba

TECHNOLOGIEUNTERNEHMENGREIFENAN
APPLECARD
NEUE BENUTZERERFAHRUNG UND NEUE FUNKTIONALITÄTEN
Wie das iPhone bündelt auch die Apple Card etliche
Lösungen intelligent in einem Produkt.
Kunden bekommen eine Kreditkarte, eine Cash-Karte
und ein Rabattsystem in einer Lösung:
• Einen Teil ihrer Kreditkartenumsätze erhalten die Nutzer
als „Daily Cash“ auf die sogenannte „Apple Pay Cash
Card“.
• Das Geld kann nicht nur verwendet werden, um das
Kreditkartensaldo auszugleichen, es kann auch über
Apple Pay im Zahlungsverkehr genutzt oder über das
Apple-Nachrichtensystem iMessage versendet werden.
Apple finanziert also eine zweite Zahlungsart über die
Kreditkartenumsätze der Kunden. Weder das Guthaben
selbst, noch dessen Weiterleitung an den Apple Card
Nutzer kostet Apple etwas.
Quelle: https://www.apple.com/apple-card/

TECHNOLOGIEUNTERNEHMENGREIFENAN
ALIBABA
WENNGROSSEKUNDEN-NETZWERKESICHZUSAMMENTUN,
UMBESSEREFINANZDIENSTLEISTUNGENANZUBIETEN
Alibaba bietet über seine Tochter Ant Financial
verschiedene Finanzdienstleistungen an:
• Alipay (Mobiles Bezahlen) rund 1 Mrd. Nutzer weltweit
und Marktanteil von rund 50% am Mobile Payment-
Markt in China
• Ant Fortune (Anlage)
• MyBank (Mobile Banking)
• ZhiMa Credit (Kreditscoring)
Ziel ist es, mit einem umfassenden Finanzangebot die
Kundenschnittstelle zu besetzen, um sämtliche
finanziellen Bedürfnisse der Kunden abzudecken.
Kunden in diesem Plattformnetzwerk brauchen effektiv
keine Bank mehr.
4. ZHIMA CREDIT:
CREDIT SCORING
PROGRAMME
1. ALIPAY; ONLINE
PAYMENTS &
MOBILE WALLET
2. ANT FORTUNE:
ONLINE FINANCIAL
PRODUCTS
3. MYBANK:
DIGITAL-ONLY
BANK
Quelle: Alipay (https://intl.alipay.com/), cnTechPost (https://cntechpost.com/2020/01/20/alipay-maintains-no-1-spot-in-chinas-mobile-payment-market-with-54-5-share/

DENRICHTIGENKURSFINDEN

ETAPPE 1:
Kundenwünsche realisieren
– und nicht Bankprodukte
designen und vertreiben.
ETAPPE 2:
Ökosysteme aus internen und
externen Dienstleistungen kreieren
– und nicht Einzellösungen bauen.
ETAPPE 3:
Plattformen aufbauen, die
den Kunden gesamthaft
bedienen
– und nicht die nächste
Einzel-App
programmieren.

TRETENSIEMITMIRINDENDIALOG
https://www.linkedin.com/in/markushamprecht/
Dr. Markus Hamprecht
leitet das Financial Services Geschäft von Accenture mit Banken, Versicherungen und Kapitalmarkt-Institutionen
in Deutschland, Österreich, der Schweiz und Rußland. Daneben betreut er persönlich Großkunden des Banken-
und Kapitalmarkts und unterstützt insbesondere in den Bereichen Systemintegration, Offshore
Systemintegration und Offshore-Sourcing. In seiner 20 jährigen Beratertätigkeit in Financial Services
verantwortete Dr. Markus Hamprecht eine Vielzahl an Transformationsprojekten im Bankensektor.
https://bankingblog.accenture.com/author/mhamprecht10
markus.hamprecht@accenture.com

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