代收代付金流服務架構-跨境第三方支付解決方案

財宏公司所有,請勿翻印
代收代付金流服務架構
跨境第三方支付解決方案
財宏公司
業務發展部黃朝宗
2013/04/25

2財宏公司所有,請勿翻印
大綱
 O2O購物與第三方支付
 網路購物2.0的支付範疇
 兩岸購物的支付模式
 台灣網購大陸的支付現況
 大陸網購台灣的支付現況
 台灣國內網購的支付現況
 台灣網購大陸商品交易概況
 大陸第三方支付市場規模
 台灣網路購物市場規模
 跨境網購支付流程
 跨境網購清分清算流程
 跨境網購代收代付平台
 代收平台運作的組織架構
 財宏公司於支付領域的優勢
 問題與討論
 附件：財宏公司業務簡介
 附件：大陸跨境網購台灣商品

O2O購物與第三方支付
 網路購物1.0
-B2C、C2C、B2B2C
-傳統的網路購物是在線上虛擬商店的購物行為
-網購的消費金額平均佔個人消費總額的3%~5%
 網路購物2.0
-O2O(Online to Offline)
-把傳統“逛街購物”的購物行為，引導為線上支付與線下服務的模式
-持續提供傳統“網路購物”的服務（如團購)，並加上Offline to Online與LBS
購物服務
C2C、B2C
B2B2C
O2O 團購

網路購物2.0的支付範疇
 Online to Offline
-把商品與服務的實體銷售端導引至網路商城，消費者於網路付費訂購後再憑證至實體店家享
用商品或服務
-如餐廳的享用券、旅館的住宿券、醫美服務的抵用券等
 LBS (Location-Base Service)
-以消費者所在位置為基礎的商務行銷，藉推送方式廣播附近店家的部落格推薦、折扣優惠等
，導引消費者至Online to Offline網路商城，購買商品與服務
-如以手機App依消費者目前所在區域，發送一定範圍內店家的行銷折扣訊息
 Offline to Online
-把實體通路的商品與服務的銷售，藉由手機App的服務，把消費者的訂購活動導引至傳統網路
商城或Online to Offline商城，消費者於網路付費訂購後再以物流方式配送到府
-如特定地點QR-Code掃瞄購物(大眾運輸車廂內/電梯/車站/店家)、媒體QR-Code購物(報章雜
誌、電子媒體)

兩岸購物的支付模式
購物模式網購網站
-大陸/台灣
支付工具購物成本收單機構清分清算
台灣居民
大陸購物
以信用卡海外交
易支付貨款與服
務費
信用卡除貨款外需支付海
外交易手續費及收
單服務費（大陸第
三方支付業者）
大陸第三方支付
業者（或購物網
站簽約銀行）
大陸第三方支
付業者對國際
卡組織
以大陸第三方支
付儲值帳戶支付
貨款與服務費
支付寶、財付通
…
預先儲值於大陸第
三方支付帳戶，需
支付儲值服務費
（台灣業者）
業者
支付寶-淘寶網
大陸第三方支
業者
大陸居民
台灣購物
付帳戶支付貨款
與服務費
儲值帳戶-連結信用
卡、金融卡（貸記
卡、借記卡）
運費與關稅一般內
含於貨款內
業者
支付寶-淘寶網
台灣網站簽約
銀行對大陸第
三方支業者指
定銀行（香港）
台灣居民
台灣購物
以信用卡、金融
卡、貨到付款等
方式支付貨款與
運費
信用卡、金融卡、
現金
C2C及小B2C無法使
用信用卡交易；因
信任問題買家不願
先行匯款，多採面
交或貨到付款
購物網站簽約銀
行
購物網站簽約
銀行

台灣網購大陸的支付現況
-大陸/台灣
台灣居民
大陸購物
務費
站簽約銀行）
大陸第三方支
付業者對國際
卡組織
貨款與服務費
…
（台灣業者）
業者
支付寶-淘寶網
大陸第三方支
業者
大陸居民
台灣購物
與服務費
卡、借記卡）
含於貨款內
業者
支付寶-淘寶網
台灣網站簽約
銀行對大陸第
三方支業者指
台灣居民
台灣購物
運費
現金
交或貨到付款
行
購物網站簽約
銀行
1.需支過高的儲值服務費！
2.儲值交易的轉存時效與安全
風險！
3.儲值金額結清作業有困難
1.需支付信用卡海外交易
費及過高的交易服務費！
2.使用信用卡3D驗證，跨
境交易成功率低！
3.無法以金融卡支付!

大陸網購台灣的支付現況
-大陸/台灣
台灣居民
大陸購物
務費
站簽約銀行）
大陸第三方支
付業者對國際
卡組織
貨款與服務費
…
（台灣業者）
業者
支付寶-淘寶網
大陸第三方支
業者
大陸居民
台灣購物
與服務費
卡、借記卡）
含於貨款內
業者
支付寶-淘寶網
台灣網站簽約
銀行對大陸第
三方支業者指
台灣居民
台灣購物
運費
現金
交或貨到付款
行
購物網站簽約
銀行
1.第三方支付帳戶只能於特定
購物網站購物
2.大部分的信用卡不提供海外
購物服務
3.台灣的商城網站會不定時遭
遇阻擋

台灣國內網購的支付現況
-大陸/台灣
台灣居民
大陸購物
務費
站簽約銀行）
大陸第三方支
付業者對國際
卡組織
貨款與服務費
…
（台灣業者）
業者
支付寶-淘寶網
大陸第三方支
業者
大陸居民
台灣購物
與服務費
卡、借記卡）
含於貨款內
業者
支付寶-淘寶網
台灣網站簽約
銀行對大陸第
三方支業者指
台灣居民
台灣購物
運費
現金
交或貨到付款
行
購物網站簽約
銀行
1.小商家與個人賣家無法
收授信用卡
2.買方需負擔金融卡交易
成本
3.現金交易（貨到付款）
成本過高

台灣網購大陸商品交易概況
支付寶2012年度對帳單中前10大城市人均支出金額，有四
個台灣城市赫然上榜，嘉義市躍居第一名，是第二名淘寶
大本營杭州的1.8倍，其次是高雄市居第三，然後是台中市
，與台南市
嘉義2012年於支付寶的人均支付金額達新台幣32.5萬元
承攬淘寶貨物的東風航空貨運粗估，淘寶每天越過台灣領
空的件數約1萬件，一年最少有365萬件貨物
台灣最大社群網站批踢踢團購板，一天至少100篇開團文章
，每團30到50人，一年估計就有109萬人次。淘寶推估三年
後台灣會有3百萬會員。
商業週刊-1321期

大陸第三方支付市場規模
 市場交易規模
根據大陸艾瑞諮詢網統計資料顯示，2012年大陸電子商務市場整體交易規模為新台幣38.9兆元
，相較於2011年成長27.9%。其中企業對企業(B2B)占比達81.6%，企業對消費者(B2C)的網購市
場占16%居次。
 主要服務提供者
根據易觀智庫公布報告顯示，大陸2012年第三方支付市場交易額，繼續保持快速成長，全年交
易額規模達新台幣18.6兆元；支付寶、財付通、銀聯網路支付分別以46.6%、20.9%和11.9%佔
據市場前三位。
全文網址: 第三方支付鬆綁保障網路購物 | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網
http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/7783375.shtml#ixzz2PGk4Blcn
 B2C網購平台
至於商家對個人(B2C)網路購物市場方面，排名第一是天貓商城，占46.8%；京東商城名列第二
，占21.5%；位於第三位的是蘇甯易購達到3.8%；其他排名依次為：騰訊B2C、亞馬遜中國大陸
、凡客誠品、庫巴網、當當網、易迅網、新蛋中國大陸。
http://taobaoalipay.pixnet.net/blog/post/59746172--第三季度中國大陸網路購物市場交易規模達294

台灣網路購物市場規模
 我國B2C及C2C電子商務市場規模已由98年的新台幣3,775億元上升至
100年的5,626億元，每年約成長22%，特別是C2C交易的成長，100年市
場規模已超過2,400億元，佔整體電子商務市場的43%
http://www.bost.ey.gov.tw/News_Content.aspx?n=5331137415276DD6&s=31A28AAF26010C75
 根據經濟部商業司台灣B2C電子商店調查結案報告顯示，台灣的B2C電
子商務市場交易規模從99年的2,596億成長至101年3,825億新台幣
http://money.chinatimes.com/news/news-content.aspx?id=20130325002785
 101年台灣線上購物的交易金額已成長到6,000多億
ETtoday消費新聞 | ETtoday 新聞雲 http://www.ettoday.net/news/20130329/186358.htm#ixzz2PGskpdo0

跨境網購支付流程
台灣代收代
付平台-付
款頁面
大陸第三方
支付-結帳
頁面
台灣網購消費者
金融卡/信用卡
網路商城
銀行-1
銀行-N
…………
台灣第三方
支付平台
1.大陸網站選購
3.結帳頁面，選
台灣第三方支付
服務
5.選擇金融卡轉帳
或信用卡EC交易
6.平台紀錄交易與
付款資訊
5.1銀行轉帳扣款/
信用卡消費授權
5.1銀行轉帳扣款/
信用卡消費授權
2.購物車頁
面，選擇結
帳
4.跳轉至台灣
代收代付平台
財宏公司跨
行付款閘道

跨境網購清分清算流程
大陸網購商城大陸特店商家台灣網購客戶
台灣結匯銀行大陸清算銀行
台灣代收代付
服務
大陸第三方支
付服務

跨境網購代收代付平台
提供台灣消費者支付大陸地區網購費用的付款閘道
建立一共用付款閘道，提供台灣的金融卡/信用卡用戶，線
上即時支付
建置台灣消費者跨境網購的代收代付平台，並由伙伴銀行
協同保管代收代付專屬帳戶，以及辦理結購美金外匯服務
台灣的跨境網購代收代付平台，可陸續介接支付寶、財付
通、銀聯在線等大陸第三方支付平台，提供台灣代收業務

代收平台運作的組織架構
代收平台營運商
財宏公司負責解決方案相關資訊系統的建置、平台營運的
客服和維護作業與帳款保管銀行的招募工作
保管銀行：負責購物款項清分業務及與大陸第三方支付平
台代理銀行的清算結匯工作
其他銀行：透過代收平台，提供各行金融卡/信用卡用戶網
購大陸商品
大陸第三方支付平台：負責把收取的購物款項對網站賣家
執行清算工作

財宏公司於支付領域的優勢
法規與標準
・金融機構定期性實地作業查核
・系統建置符合金融安全等級要求（權限管
控、個資/敏感性資訊保護）
・熟悉電子票證/信用卡作業/金融卡作業/
銀行保證業務等相關主管機關
法規與銀行業務流程
交易與帳務
・可回溯與重製的交易Log記錄能力
・完全零差異的交易帳務管理能力
・處理經常性大量金融交易的能力（ MOD、
HCT貨刷、遊戲橘子…）
維運機制
・安全完整的的系統變更流程
・7 x 24 系統障礙監控與排除能力
・自動化交易資訊與銀行勾稽及對帳能力
・提供網路專線對前端特店及後端金融機構
安全連線
經營管理
・股東金融機構持有公司 95% 以上股份
・專業經理人由財政部同意後由財金公司指
派，受公部門監理
・公司經營與財務運用，受股東銀行查核管
理
您最放心的伙伴！

問題與討論
敬請指教

附件：財宏公司業務簡介

財宏公司基本資料
設立日期 : 民國八十九年十一月
資本額 : 新台幣三億四仟五百萬元整
法人股東 : 財金資訊股份有限公司 ,大型銀行與壽險公司

財宏公司主要業務項目
服務型態核心業務應用服務
金流平台服務
1.金融網路ATM服務與網路銀行服
務業務
2.金融卡支付服務業務
3.信用卡支付服務業務
4.帳款代收服務業務
5.行動商務支付服務
基層金融網路ATM與網路銀行
數位機上盒家庭金融服務
虛擬通路網路購物支付服務
數位內容/線上遊戲小額支付
物流宅配貨到刷卡支付服務
電子商務代收代付服務
電子帳單繳款代收服務
醫療金流支付服務
兩岸跨境金流第三方支付服務
系統整合專案
服務
1.企業金流平台建置
2.銀行全國性繳費平台建置
3.儲值卡帳務系統建置
4.銀行跨行通匯系統建置
5.大陸銀聯卡支付連線系統建置
6.數位電視支付服務整合開發
高鐵金流系統開發維護
關稅總局稅費系統維護
悠遊卡網路查詢系統
中國銀行台灣分行通匯系統開發
高鐵銀聯卡介接系統開發
中華電信MOD支付解決方案建置

財宏公司金流服務架構
支付工具應用
信用卡金融卡儲值卡
數位電視
支付通路應用
現金
支付繳費服務
•社區管理費
•學校學雜費
•醫院醫療費
•公共事業/電信費
•信用卡帳單
•會員會費
•影音服務/數位
內容/線上遊戲
•網購/網拍貨款
•定期捐款
•不定期捐款
帳單型費用交易型費用捐款型費用
Web ATM
Pay Page
無線POS
行動支付
ATM繳款
臨櫃繳款
商家POS
商家Kiosk
超商帳單代收
超商代碼繳費

附件：大陸跨境網購台灣商品

台灣境外代收示意圖
台灣網購商城台灣特店商家大陸網購客戶
大陸結匯銀行台灣清算銀行
大陸第三方支
付服務
台灣代收代付
服務

台灣境外代收業務流程
1.商品上架
關稅與運費
2.商品銷售
貨款收付
3.物流配送-
報關與送達
4.清分清算-
貨款結算
5.外幣撥付-
大陸結購
5.外幣收授-
台灣結售
台灣物
流業者
物流業者檢視包
裝牢固程度，核
定關稅與運費
物流業者代為申
報通關，安排對
岸同業執行內陸
宅配服務
兩岸第
三方支
付業者
屬跨境陌生交易，
需委託兩地第三
方支付業者收付
款項
兩岸第三方支付
業者依交易約定
幣別（美金/人民
幣），按約定結
算交易貨款（金
額/日期）
外匯指
定銀行
業者指示當地外
匯指定銀行，於
第三地（香港）
支付等額價金給
台灣銀行指定的
第三方銀行
匯指定銀行，向
大陸央行代為結
購指定外幣。並
撥付上述外幣予
第三地銀行
台灣第三方支付
匯指定銀行，向
台灣央行代為結
售停駐於第三地
銀行的相關外幣
兩岸央
行
審核外匯結購撥
付申請
審核外匯結售申
請
第三地
銀行
向大陸外匯指定
銀行購買外幣
轉付台灣外匯指
定銀行相當外幣

台灣境外代收業務特質
1.商品上架
關稅與運費
2.商品銷售
貨款收付
3.物流配送-
報關與送達
4.清分清算-
貨款結算
5.外幣撥付-
大陸結購
5.外幣收授-
台灣結售
台灣物
流業者
物流業者檢視包裝
牢固程度，核定關
稅與運費
物流業者代為申報
通關，安排對岸同
業執行內陸宅配服
務
兩岸第
三方支
付業者
屬跨境陌生交易，
需委託兩地第三方
支付業者收付款項
兩岸第三方支付業
者依交易約定幣別
（美金/人民幣），
按約定結算交易貨
款（金額/日期）
外匯指
定銀行
大陸第三方支付業
者指示當地外匯指
定銀行，於第三地
（香港）支付等額
價金給台灣銀行指
定的第三方銀行
大陸第三方支付業
定銀行，向大陸央
行代為結購指定外
幣。並撥付上述外
幣予第三地銀行
台灣第三方支付業
定銀行，向台灣央
行代為結售停駐於
第三地銀行的相關
外幣
兩岸央
行
審核外匯結購撥付
申請
審核外匯結售申請
第三地
銀行
對外匯指定銀行，
收取外幣
轉付外匯指定銀行
相當外幣
•通關與稅務
•境外代收
•外幣代收
•外匯管制
•洗錢管制
•發票開立
•出口退稅
•糾紛與仲裁
•外匯結購
•外匯結售

境外代收服務的業務架構
通關與稅務境外代收
外幣代收
外匯管制
洗錢管制
發票開立
出口退稅
外匯結購
外匯結售
糾紛與仲裁
台灣物
流業者
提供物流送達大陸
地區的配送與資訊
整合服務
兩岸第
三方支
付業者
者應直接簽署境外
代收服務合約。
台灣的商家應為台
灣第三方支付服務
的特店，提供大陸
居民境外購買的金
流代收服務
台灣的境外代收服
務平台，應提供商
家的交易貨送單及
發票資訊，協助財
稅單位對於出口貿
易的金流勾稽作業；
並提供外銷退稅資
訊，協助商家進行
出口退稅
交易客訴時由大陸
第三方公司通知台
灣第三方支付平，
以交易編號核對交
易商家，商家資訊
僅保留於台灣端。
外匯指
定銀行
務平台，應提供系
統化洗錢防制機制，
進行洗錢防犯；勾
稽商家的交易，逐
筆進行監控
務平台，應提供電
子化結匯，商家的
交易收入，由銀行
於收款並即時代客
結匯，並紀錄相關
帳務稅務資訊
第三地
銀行
者在「香港」簽署
服務合約，以第三
地為協議糾紛仲裁，
處所，以保障台灣
商家

境外代收服務的業務架構
通關與稅務境外代收
外幣代收
外匯管制
洗錢管制
發票開立
出口退稅
外匯結購
外匯結售
糾紛與仲裁
台灣物
流業者
提供物流送達大陸
地區的配送與資訊
整合服務
兩岸第
三方支
付業者
者應直接簽署境外
代收服務合約。
台灣的商家應為台
灣第三方支付服務
的特店，提供大陸
居民境外購買的金
流代收服務
務平台，應提供商
家的交易貨送單及
發票資訊，協助財
稅單位對於出口貿
易的金流勾稽作業；
並提供外銷退稅資
訊，協助商家進行
出口退稅
交易客訴時由大陸
第三方公司通知台
灣第三方支付平，
以交易編號核對交
易商家，商家資訊
僅保留於台灣端。
外匯指
定銀行
務平台，應提供系
統化洗錢防制機制，
進行洗錢防犯；勾
稽商家的交易，逐
筆進行監控
務平台，應提供電
子化結匯，商家的
交易收入，由銀行
於收款並即時代客
結匯，並紀錄相關
帳務稅務資訊
第三地
銀行
者在「香港」簽署
服務合約，以第三
地為協議糾紛仲裁，
處所，以保障台灣
商家
•兩岸代收業者於香港簽署服務合約
•台灣代收業者需具代客結匯法定身份
•網路商家應是台灣代收業者的特店
•境外代收平台應提供金物流整合資訊
•境外代收平台需有洗錢防制機制
•境外代收平台需有交易發票開立勾稽機制
•境外代收平台應配合央行電子化結匯

哪種境外代收平台適合服務提供者？
台灣網購商城台灣特店商家大陸網購客戶
大陸結匯銀行台灣清算銀行
大陸第三方支
付服務
台灣代收轉付
服務

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