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REFORMADA PREVIDÊNCIA:
O QUE SE PODE NEGOCIAR?
Fabio Giambiagi
Fundação Getúlio Vargas/RJ
20 fevereiro 2017
1
Sumário
1. O sentido geral da reforma
2. A vedação da acumulação
3. A regra da pensão
4. A taxa de reposição
5. O que não se deveria negociar: a idade mínima
6. O que não se deveria negociar: a igualdade de gênero
7. O que não se deveria negociar: a igualdade de acesso
(urbanos x rurais)
2
1. O SENTIDO GERAL DA REFORMA
3
Despesa primária Governo Central, excluindo
transferências a Estados e Municípios (% PIB)
4
Composição 1991 2015
Pessoal 3,80 4,09
INSS 3,36 8,06
Outros 3,91 7,57
Total 11,07 19,72
Fonte: SPE/STN.
Taxa de variação real das despesas discricionárias
do Poder Executivo por Ministério: deflator IPCA(%)
5
Órgão 2015 2016
Min. Saúde -7,1 7,2
Min. Educação -17,7 -2,7
Min. Des Social -10,8 -3,0
Soma 3 ministérios -10,4 2,9
Fonte: STN.
Idade aposentadoria: 2015 (anos)
6
Regime Homens Mulheres Total Urbanos Rurais
Idade 63 59 61 63 58
TC 55 53 54 54 54
Idade + TC 59 58 59 59 58
Fonte: Boletim Estatístico da Previdência Social.
Projeções IBGE: Revisão 2013 (milhões de pessoas)
7
2017 2060
15-64 65+ 15-64 65+
Relação
8,2/1
Relação
2,3/1
144
18
58
131
Fonte: IBGE.
2. AVEDAÇÃO DAACUMULAÇÃO
8
Justificativas para mudar regra de pensão
• Impacto fiscal relevante
• Brasil: ponto fora da curva no contexto mundial
• Princípio bismarckiano vs. Melhora bem-estar econômico
• Redução despesas familiares: saúde, transporte,
alimentação, lazer, despesas gerais
9
• Razões da vida em comum: benefício econômico
• Exemplo: casal com renda pessoal R$2.000 cada membro
• Renda familiar: R$4.000
• Hipótese: Aposentadoria = Salário prévio
• Falecimento cônjuge: queda 50% renda vs. Gastos fixos
• Aluguel
• Condomínio
• TV
• Energia Elétrica
• Ajuda doméstica
• Plano Saúde
10
Alternativa a considerar (acumulação)
a. Ausência aposentadoria
50% benefício + 10% por dependente
b. Se pensão < 100% aposentadoria
40% benefício + 10% por dependente
c. Se pensão ≥ 100% aposentadoria
30% benefício + 10% por dependente
11
3. AREGRA DA PENSÃO
12
Sentido do benefício por dependente
• Ajuda a famílias devastadas por drama pessoal
• Pequeno efeito fiscal do benefício (casos
limitados)
13
Problema da regra proposta
• 1 filho: 70% benefício
• 2 filhos: 80% benefício
• 3 filhos: 90% benefício
• 4 filhos: 100% benefício
14
Alternativa
• 10% primeiro dependente + 20% restantes
• 1 filho: 80% benefício (regra proposta: 70%)
• 2 filhos: 100% benefício (regra proposta: 80%)
• Fim Plus benefício na maioridade
15
4. ATAXADE REPOSIÇÃO
16
• Necessidade de trabalhar 49 anos para aposentadoria
integral
• Reposição 86% com 35 anos de contribuição
• Aposentadoria aos 69 anos de quem tiver contribuído
desde os 20 anos.
17
Críticas à base de reposição (51%)
Contra-argumentos
• Princípio básico: quem contribuiu mais tempo, receberá
aposentadoria maior
• Ninguém trabalhará mais de 65 anos, se tiver 25 anos de
contribuição (irracionalidade de contribuições adicionais
para ganhos 1%)
• Há muitos países nos quais taxa de reposição < 100%
18
Alternativa
• Elevação piso para 55%
• Caso típico: início contribuição aos 20 anos
• Taxas de reposição: 90% com 35 anos
95% com 40 anos
100% com 45 anos
19
5. O QUE NÃO SE DEVERIANEGOCIAR:
AIDADE MÍNIMA
20
Proporção do fluxo das novas aposentadorias urbanas por tempo de contribuição
concedidas pelo INSS, por idade na data de benefício, em relação ao total do fluxo
de novas aposentadorias urbanas por tempo de contribuição concedidas pelo
INSS – 2015 (%)
21
Idade (anos) Homens Mulheres Total
Até 44 1,2 2,6 2,3
Até 49 12,6 22,6 16,1
Até 54 44,5 63,0 51,0
Fonte: Anuário Estatístico da Previdência, Tabela 1.7.
Idade de aposentadoria em países selecionados (anos)
22
Países Homens Mulheres
Dinamarca 67 67
Espanha 65 65
EUA/a 67 67
Islândia 67 67
Itália 65 60
Noruega 67 67
Portugal 65 65
Argentina 65 60
Chile 65 60
Coreia do Sul/b 65 65
Costa Rica 62 60
El Salvador 60 55
México 65 65
Peru 65 65
/a Em 2027.
/b Em 2033.
Fonte: Comparative Tables on Private Pensions Systems, OECD Secretariat, State Pension Models,
Pensions Policy Institute, 2003. Citado em Cechin, J. e Cechin, A., "Desequilíbrios: causas e
soluções"; in Tafner, P. e Giambiagi, F. (org), "Previdência no Brasil - Debates, dilemas e escolhas",
IPEA, 2007, Tabela 7.
Argumentos para defesa idade 65 anos
• Comparações internacionais (paralelismo)
• Transição 20 anos
• Realidade demográfica
• Expectativa sobrevida aos 65 anos: 20 anos (mulheres),
17 anos (homens)
23
6. O QUE NÃO SE DEVERIANEGOCIAR:
AIGUALDADE DE GÊNERO
24
Diferença expectativa de vida, por faixa etária (anos)
25
Idade 2000 2005 2010 2015
0 7,7 7,6 7,6 7,2
10 7,2 7,2 7,1 7,1
50 3,8 4,0 4,2 4,4
60 2,9 3,1 3,4 3,6
Fonte: IBGE
Participação feminina, por grupos etários: 2020 (%)
26
Grupo etário (anos) %
0-14 49
15-64 50
65+ 57
65-69 54
70-74 56
75-79 58
80-84 60
85-89 63
90+ 68
Fonte: IBGE (REVISÃO 2013).
Aposentadorias urbanas ativas por tempo de
contribuição (mulheres) – Número em milhares
27
Fonte: Anuário Estatístico da Previdência Social.
300
400
500
600
700
800
900
1.000
1.100
1.200
1.300
1.400
1.500
1.600
1.700
Aposentadorias urbanas ativas por tempo de contribuição
(mulheres) – Taxa de crescimento anual (%)
28
Fonte: Anuário Estatístico da Previdência Social.
2014: 5,8%
2015: 5,7%
4
6
8
10
12
14
16
18
20
Argumentos para defesa igualdade de gênero
• Benefício diferenciado (justificativa + relevância escassa;
exemplo: mineiros carvão) vs. Diferença de gênero
• Transição 20 anos
• Efeito fiscal
• Maior expectativa de vida mulheres
29
7. O QUE NÃO SE DEVERIANEGOCIAR:
AIGUALDADE DEACESSO (URBANOS X RURAIS)
30
Aposentadorias rurais ativas por idade: estoque
(milhões)
31
1980 1,4
1991 1,9
1994 3,8 (Crescimento triênio: 25,8%a.a.)
2000 4,3
2010 5,5
2015 6,2
Fonte: Anuário Estatístico da Previdência Social.
Total benefícios emitidos 2016 (milhões)
32
Total (inclui assistenciais) 33,8
Previdenciários (total) 28,3
Urbanos 18,9
Rurais 9,4
Fonte: Anuário Estatístico da Previdência Social
Efeitos Constituição + Salário mínimo
• 1988: Duplicação piso
• 1991/1994: Duplicação número benefícios
• 1994/...: Duplicação valor real salário mínimo
• 2³ = 8
33
0,6
0,7
0,8
0,9
1
1,1
1,2
1,3
1,4
1,5
1,6
1,7
1,8
Despesa com benefícios rurais (%PIB)
34
Fonte: Elaboração própria.
1997: 0,67%
2016: 1,70%
Argumentos para defesa igualdade de acesso
• Transição 20 anos
• Efeito fiscal
• Diferenciação regra contributiva rural
35
“Ok, entendi: a Previdência vai quebrar. Só
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Câmara dos Deputados, a um assessor do
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36

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Reforma da Previdência: o que se pode negociar? - Fabio Giambiagi (BNDES)

  • 1. REFORMADA PREVIDÊNCIA: O QUE SE PODE NEGOCIAR? Fabio Giambiagi Fundação Getúlio Vargas/RJ 20 fevereiro 2017 1
  • 2. Sumário 1. O sentido geral da reforma 2. A vedação da acumulação 3. A regra da pensão 4. A taxa de reposição 5. O que não se deveria negociar: a idade mínima 6. O que não se deveria negociar: a igualdade de gênero 7. O que não se deveria negociar: a igualdade de acesso (urbanos x rurais) 2
  • 3. 1. O SENTIDO GERAL DA REFORMA 3
  • 4. Despesa primária Governo Central, excluindo transferências a Estados e Municípios (% PIB) 4 Composição 1991 2015 Pessoal 3,80 4,09 INSS 3,36 8,06 Outros 3,91 7,57 Total 11,07 19,72 Fonte: SPE/STN.
  • 5. Taxa de variação real das despesas discricionárias do Poder Executivo por Ministério: deflator IPCA(%) 5 Órgão 2015 2016 Min. Saúde -7,1 7,2 Min. Educação -17,7 -2,7 Min. Des Social -10,8 -3,0 Soma 3 ministérios -10,4 2,9 Fonte: STN.
  • 6. Idade aposentadoria: 2015 (anos) 6 Regime Homens Mulheres Total Urbanos Rurais Idade 63 59 61 63 58 TC 55 53 54 54 54 Idade + TC 59 58 59 59 58 Fonte: Boletim Estatístico da Previdência Social.
  • 7. Projeções IBGE: Revisão 2013 (milhões de pessoas) 7 2017 2060 15-64 65+ 15-64 65+ Relação 8,2/1 Relação 2,3/1 144 18 58 131 Fonte: IBGE.
  • 9. Justificativas para mudar regra de pensão • Impacto fiscal relevante • Brasil: ponto fora da curva no contexto mundial • Princípio bismarckiano vs. Melhora bem-estar econômico • Redução despesas familiares: saúde, transporte, alimentação, lazer, despesas gerais 9
  • 10. • Razões da vida em comum: benefício econômico • Exemplo: casal com renda pessoal R$2.000 cada membro • Renda familiar: R$4.000 • Hipótese: Aposentadoria = Salário prévio • Falecimento cônjuge: queda 50% renda vs. Gastos fixos • Aluguel • Condomínio • TV • Energia Elétrica • Ajuda doméstica • Plano Saúde 10
  • 11. Alternativa a considerar (acumulação) a. Ausência aposentadoria 50% benefício + 10% por dependente b. Se pensão < 100% aposentadoria 40% benefício + 10% por dependente c. Se pensão ≥ 100% aposentadoria 30% benefício + 10% por dependente 11
  • 12. 3. AREGRA DA PENSÃO 12
  • 13. Sentido do benefício por dependente • Ajuda a famílias devastadas por drama pessoal • Pequeno efeito fiscal do benefício (casos limitados) 13
  • 14. Problema da regra proposta • 1 filho: 70% benefício • 2 filhos: 80% benefício • 3 filhos: 90% benefício • 4 filhos: 100% benefício 14
  • 15. Alternativa • 10% primeiro dependente + 20% restantes • 1 filho: 80% benefício (regra proposta: 70%) • 2 filhos: 100% benefício (regra proposta: 80%) • Fim Plus benefício na maioridade 15
  • 17. • Necessidade de trabalhar 49 anos para aposentadoria integral • Reposição 86% com 35 anos de contribuição • Aposentadoria aos 69 anos de quem tiver contribuído desde os 20 anos. 17 Críticas à base de reposição (51%)
  • 18. Contra-argumentos • Princípio básico: quem contribuiu mais tempo, receberá aposentadoria maior • Ninguém trabalhará mais de 65 anos, se tiver 25 anos de contribuição (irracionalidade de contribuições adicionais para ganhos 1%) • Há muitos países nos quais taxa de reposição < 100% 18
  • 19. Alternativa • Elevação piso para 55% • Caso típico: início contribuição aos 20 anos • Taxas de reposição: 90% com 35 anos 95% com 40 anos 100% com 45 anos 19
  • 20. 5. O QUE NÃO SE DEVERIANEGOCIAR: AIDADE MÍNIMA 20
  • 21. Proporção do fluxo das novas aposentadorias urbanas por tempo de contribuição concedidas pelo INSS, por idade na data de benefício, em relação ao total do fluxo de novas aposentadorias urbanas por tempo de contribuição concedidas pelo INSS – 2015 (%) 21 Idade (anos) Homens Mulheres Total Até 44 1,2 2,6 2,3 Até 49 12,6 22,6 16,1 Até 54 44,5 63,0 51,0 Fonte: Anuário Estatístico da Previdência, Tabela 1.7.
  • 22. Idade de aposentadoria em países selecionados (anos) 22 Países Homens Mulheres Dinamarca 67 67 Espanha 65 65 EUA/a 67 67 Islândia 67 67 Itália 65 60 Noruega 67 67 Portugal 65 65 Argentina 65 60 Chile 65 60 Coreia do Sul/b 65 65 Costa Rica 62 60 El Salvador 60 55 México 65 65 Peru 65 65 /a Em 2027. /b Em 2033. Fonte: Comparative Tables on Private Pensions Systems, OECD Secretariat, State Pension Models, Pensions Policy Institute, 2003. Citado em Cechin, J. e Cechin, A., "Desequilíbrios: causas e soluções"; in Tafner, P. e Giambiagi, F. (org), "Previdência no Brasil - Debates, dilemas e escolhas", IPEA, 2007, Tabela 7.
  • 23. Argumentos para defesa idade 65 anos • Comparações internacionais (paralelismo) • Transição 20 anos • Realidade demográfica • Expectativa sobrevida aos 65 anos: 20 anos (mulheres), 17 anos (homens) 23
  • 24. 6. O QUE NÃO SE DEVERIANEGOCIAR: AIGUALDADE DE GÊNERO 24
  • 25. Diferença expectativa de vida, por faixa etária (anos) 25 Idade 2000 2005 2010 2015 0 7,7 7,6 7,6 7,2 10 7,2 7,2 7,1 7,1 50 3,8 4,0 4,2 4,4 60 2,9 3,1 3,4 3,6 Fonte: IBGE
  • 26. Participação feminina, por grupos etários: 2020 (%) 26 Grupo etário (anos) % 0-14 49 15-64 50 65+ 57 65-69 54 70-74 56 75-79 58 80-84 60 85-89 63 90+ 68 Fonte: IBGE (REVISÃO 2013).
  • 27. Aposentadorias urbanas ativas por tempo de contribuição (mulheres) – Número em milhares 27 Fonte: Anuário Estatístico da Previdência Social. 300 400 500 600 700 800 900 1.000 1.100 1.200 1.300 1.400 1.500 1.600 1.700
  • 28. Aposentadorias urbanas ativas por tempo de contribuição (mulheres) – Taxa de crescimento anual (%) 28 Fonte: Anuário Estatístico da Previdência Social. 2014: 5,8% 2015: 5,7% 4 6 8 10 12 14 16 18 20
  • 29. Argumentos para defesa igualdade de gênero • Benefício diferenciado (justificativa + relevância escassa; exemplo: mineiros carvão) vs. Diferença de gênero • Transição 20 anos • Efeito fiscal • Maior expectativa de vida mulheres 29
  • 30. 7. O QUE NÃO SE DEVERIANEGOCIAR: AIGUALDADE DEACESSO (URBANOS X RURAIS) 30
  • 31. Aposentadorias rurais ativas por idade: estoque (milhões) 31 1980 1,4 1991 1,9 1994 3,8 (Crescimento triênio: 25,8%a.a.) 2000 4,3 2010 5,5 2015 6,2 Fonte: Anuário Estatístico da Previdência Social.
  • 32. Total benefícios emitidos 2016 (milhões) 32 Total (inclui assistenciais) 33,8 Previdenciários (total) 28,3 Urbanos 18,9 Rurais 9,4 Fonte: Anuário Estatístico da Previdência Social
  • 33. Efeitos Constituição + Salário mínimo • 1988: Duplicação piso • 1991/1994: Duplicação número benefícios • 1994/...: Duplicação valor real salário mínimo • 2³ = 8 33
  • 34. 0,6 0,7 0,8 0,9 1 1,1 1,2 1,3 1,4 1,5 1,6 1,7 1,8 Despesa com benefícios rurais (%PIB) 34 Fonte: Elaboração própria. 1997: 0,67% 2016: 1,70%
  • 35. Argumentos para defesa igualdade de acesso • Transição 20 anos • Efeito fiscal • Diferenciação regra contributiva rural 35
  • 36. “Ok, entendi: a Previdência vai quebrar. Só quero saber o seguinte: ela vai quebrar neste Governo ou não?” (líder do Governo na Câmara dos Deputados, a um assessor do Ministro do Planejamento...em 1982!) 36