Este documento ofrece consejos sobre cómo administrar las finanzas personales a través del ahorro y la inversión. Explica que el conocimiento financiero es clave para mejorar la situación económica de las personas. Define el ahorro y cómo se puede lograr ajustando los gastos para que sean menores que los ingresos. También cubre cómo crear un presupuesto personal y las opciones para invertir los ahorros, como cuentas bancarias, certificados de depósito y compra de acciones u otros activos.

1. UNIVERSIDAD SERGIO ARBOLEDA Maneja tus FINANZAS 1

2. EL CONOCIMIENTO DE LAS FINANZAS PERSONALES ES EL PRIMER PASO PARA MEJORAR LA CONDICIÓN ECONÓMICA DE LAS PERSONAS 2

4. Para comprar un vehículo.

5. Para disfrutar de unas vacaciones.

6. Para usarlo en un imprevisto o en una calamidad

7. Como una reserva para utilizarlo en nuestra vejez.3

8. Como se puede ahorrar El único método para ahorrar es gastando menos, por lo que debemos saber exactamente cuanto son nuestros ingresos y cuanto son nuestros gastos. Hacerse el propósito, el compromiso de convertir en costumbre el ahorro. FORMAR EL HÁBITO DE AHORRAR 4

10. Selecciona los gastos más importantes

11. Ajusta tus gastos.

12. Reconoce la diferencia entre necesidad y deseo.5

14. El salario

15. El producido del taxi

16. La venta de algún bien.6

18. Arriendos.

19. Cuota del crédito

20. Educación

21. Servicios públicos

22. Transporte

23. Vestuario7

24. Ingresos y gastos El saldo o diferencia entre ingresos y gastos siempre debe ser favorable, positivo y deberá ser tu ahorro. 8

25. Meta de ahorro Debes proponerte ahorrar una parte , un porcentaje de tus ingresos, para ello debes analizar detalladamente tus gastos. 9

27. Reducir el consumo de energía eléctrica.

28. Reducir el consumo de gas.

29. Reducir el consumo de teléfono. Fijo y celular.

30. Menor gasto en recreación.10

31. Reducir el consumo de agua Disminuye el riego de las plantas interiores y las del antejardín. No utilices toda la presión del agua, cierra un poco la llave para controlar la salida del agua. Usa la carga completa de la lavadora y no la utilices todos los días. Cierra la llave mientras te afeitas, mientras te cepillas los dientes, te enjabonas y te duchas. No laves el carro en casa, se presenta mucho desperdicio de agua. Es mas barato llevarlo a un lavadero de carros. Revisa que no existan goteras, has cambiar los empaques de las llaves. Has revisar el contador, el registro del agua, para que marque el consumo que efectivamente se este haciendo. 11

32. Reducir el consumo de electricidad y gas. Utiliza únicamente las luces que necesites. Destina parte de un único día a la semana para realizar las labores de planchado de la ropa. La plancha es uno de los electrodomésticos que másconsume energía. Utiliza la mayoría de electrodomésticos a gas, es más barato que usar la energía eléctrica. Utiliza bombillos ahorradores. No dejes electrodomésticos encendidos si no están siendo utilizados. 12

33. Reducir el consumo de teléfono fijo y de celular Concreta con tu operador un plan de telefonía acorde con tus necesidades. Planes fijos, planes ilimitados. Bloquea tu teléfono para el uso de llamadas de larga distancia. Usa las llamadas a larga distancia en aquellas horas en las cuales los operadores cobran menos por minuto. Inscribe en el servicio móvil a los referenciados. Hablar con ellos no cuesta. Reduce el consumo de celular a tus verdaderas necesidades, busca el plan de menor costo. 13

34. Reducir y manejar otros consumos Realizacompras en sitios donde haya ofertas o descuentos. Busca siempre lugares en donde los productos sean de menor precio. Plazas de mercado, tienda del barrio o en grandes superficies, etc. Disminuye el consumo de ciertos productos, shampoo, detergentes, cerveza y demás licores. Disminuye o mejor dejar definitivamente el consumo de cigarrillo. 14

35. Lo que ya sabes. Ya sabes cuales son exactamente tus ingresos. Ya sabes cuales son exactamente tus gastos. Ya sabes como puedes disminuir los gastos, como puedes ahorrar. Ya sabes que es el ahorro. AHORA ORGANICEMOS NUESTRO PRESUPUESTO. 15

36. El presupuesto personal Es un cuadro en donde se relacionan uno a uno tus ingresos y tus gastos para tener un mejor control del dinero que se recibe y de los gastos que estas haciendo permitiendo conocer cual es tu saldo. HAS CUENTAS 16

37. Que es un presupuesto El presupuesto es un documento en donde registramos todos los futuros ingresos y gastos yla diferencia entre estos, que vamos a tener durante un tiempo, ya sea en un mes o cada dos meses, o semestral o anualmente. 17

38. Importancia del presupuesto Permite planificar un mejor uso del dinero. Su importancia radica en que nos facilitará hacer un seguimiento y control a aquellos gastos elevados y que deberíamos reducir. El presupuesto nos permite establecer prioridades, fijar objetivos y metas de ahorro. Nos enseña a ser disciplinados para cumplir con lo planificado. 18

39. Menos gastos – Mas ingresos El saldo positivo de la ejecución del presupuesto será el ahorro mensual que se ira sumando cada mes y nos servirá para ir cumpliendo los objetivos de aumentar el patrimonio personal. 19

40. Cuadro Modelo del presupuesto . Ejemplo 20

41. 21

42. Recomendaciones para cumplir tu presupuesto Prioriza tus gastos. Anota todos los gastos que realizas diariamente. Plantéate metas de ahorro a corto plazo. Sigue estrictamente el presupuesto que elaboraste. Revisa periódicamente tu presupuesto para hacer los ajustes a que haya lugar sin perder el objetivo de ahorro. Piensa antes de comprar. Son Deseos? ó son Necesidad?. Practica el consumo inteligente 22

43. QUE HACER CON ESTE SALDO POSITIVO. AHORRO 23

44. Donde debes guardar tus ahorros Debajo del colchón? En una alcancía? Lo das a guardar a un familiar o a un amigo? Lo prestas a un familiar o a un amigo? Lo depositas en un BANCO? AHORRAS? 24

45. Los Bancos Un BANCO es una organización, una empresa, vigilada por el ESTADO cuya principal función es la Intermediación Financiera. Esto quiere decir que recibe los ahorros del público y los presta a las personas y a las empresas que lo necesitan. PUEDES TENER LA SEGURIDAD DE QUE ALLI TUS AHORROS ESTAN A SALVO. QUE NO SE TEN VAN A PERDER. 25

46. Inversión La inversión no es otra cosa que la utilización de tus ahorros en comprar activos productivos para hacerlos crecer. Utilizar EL AHORRO en activos es INVERSIÓN . SIN AHORRO NO HAY INVERSIÓN 26

47. Inversión Es utilizar el ahorro acumulado, el dinero guardado en montar un negocio , en la creación de activos de largo plazo (vivienda), buscando siempre hacerlo crecer para aumentar tu patrimonio personal 27

48. Alternativas de inversión En activos fijos materiales En activos inmateriales financieros 28

49. Inversión en activos fijos materiales Utilizar el ahorro para la compra de bienes que sirven para montar un negocio, una empresa, y producir otros bienes. Este tipo de bienes son toda la maquinaria y los equipos necesarios para producir, por ejemplo, neveras, televisores, vehículos, vestuario, alimentos, las bodegas y fábricas donde se producen y almacenan los mismos. El negocio, la empresa al vender lo que produce obtiene una UTILIDAD, obtienes más dinero del que invertiste. Es una GANANCIA que aumenta tu Patrimonio 29

50. Inversión en activos financieros Suena como del otro mundo, pero la verdad es que un activo financiero puede ser tu propia cuenta de AHORROS que has abierto en un BANCO ó : El Certificado de Depósito (CD T) abierto en una entidad financiera. La compra de Acciones de la empresas que negocian en la Bolsa como acciones de Ecopetrol, acciones de los Bancos, ó o de empresas como las cementeras, ó productoras de alimentos, ó o de almacenes de cadena ó o de grandes superficies como el ÉXITO. Existen otros activos financieros, pero la característica principal de ellos es que tu cedes el manejo de tu dinero a esas empresas para hacerlo crecer. 30

51. El crédito. Nos han dicho de tiempo atrás que es malo deber. Le hemos creado mala fama al crédito, cuando en realidad el crédito es un préstamo que nos hacen para hacer algo: y en esta última palabra esta la clave del asunto. Si ese algo son bebidas, apuestas o compras de cosas que no necesitamos, es decir si derrochamoso malgastamos el dinero que nos prestaron, cuando llegue el momento de pagarlo, de devolverlo no tenemos como hacerlo. En este caso el crédito no es lo malo, lo malo es la utilización que le dimos a ese dinero que nos prestaron. Por el contrario si invertimos el dinero producto del crédito en la compra de una casa, en el montaje de un negocio o en una actividad que nos genere ingresos adicionales o nos ahorre gastos podremos cumplir con la devolución del préstamo. NO HAY CRÉDITOS MALOSsolo malos destinos. 31

52. La importancia del crédito El ahorro de las personas y empresas es trasladado a los inversionistas por medio del crédito. Cuando las personas, empresas y el mismo gobierno no tiene los suficientes recursos para para desarrollar sus proyectos consiguen el dinero por medio del crédito. 32

53. Lo que debes saber antes de solicitar un crédito. Cual es el destino que le vas dar al dinero prestado. Es estrictamente necesario. Cuanto es la necesidad mínima requerida En cuanto tiempo podrás cancelarlo. Cuales son tus ingresos para poder pagarlo. De donde provienen los recursos para cumplir con la devolución del crédito. Donde puedes conseguir el crédito. Si algo no sale bien, cual es tu último recurso con que cuentas para cumplir con el pago oportuno de la obligación 33

54. Clases de crédito Crédito de consumo. Crédito de libre inversión. Crédito rotativo. Crédito hipotecario Crédito para Pymes. Requisitos para obtener crédito El costo del crédito Todos estos conceptos se explicarán en una próxima sesión. 34