Działające w kanale online firmy handlowe i dystrybucyjne są kapitałochłonne. Jak zachować płynność finansową w obliczu zatorów płatniczych, spadających marż i ostrej walki konkurencyjnej? Praktyczny przegląd zastosowań nowoczesnych usług mikrofaktoringu online przez pryzmat potrzeb finansowych małej firmy z branży e-commerce.

1. Jak finansować eCommerce? Finanse 2.0 w służbie e-Handlu
Jarosław Grygiel, Dyrektor krajowy
Credstep Poland Sp. z o.o.
XVII Targi eHandlu Warszawa, 22.10.2019

2. POTRZEBY PRZEDSIĘBIORCY W DOBIE GOSPODARKI DIGITALNEJ:
◉ DOSTĘPNOŚĆ USŁUGI NA ŻĄDANIE
◉ SZYBKOŚĆ PROCESU APLIKACJI
◉ ODFORMALIZOWANIE ETAPU KONTRAKTACJI
◉ ELASTYCZNOŚĆ I KASTOMIZACJA OFERTY
◉ TRANSPARENTNOŚĆ PRODUKTU I JEGO PRICINGU
Teza: aktualna oferta rozwiązań finansowych dla SME jest zdominowana przez banki i
produkty kredytowe.
Jak finansować eCommerce? Finanse 2.0 w służbie e-Handlu

3. Długi w US
/ ZUS
Negatywne
wpisy w
BIK / BIG*
* - Firmy wykluczone
również z podaży usług
niebankowych
kapitałodawców B2B
Firmy rentowne
z aktywami
z długim stażem
z płynnością
z bezpiecznych branż
niekonkurencyjne
Firmy
nowych
technologii /
z kapitałem
intelektu
PKD dot. usług
finansowych
(„konkurencja”)
Spółki z
minimalnym
kapitałem /
z kapitałem
ujemnym
Sp. z o.o. sp.k /
Sp. z o.o. s.k.a
Fundacje /
stowarzyszenia /
spółki cywilne
Start-up’y
Firmy młode
stażem
Freelancerzy
Jak finansować eCommerce? Finanse 2.0 w służbie e-Handlu
PRZEGLĄD RODZAJÓW FIRM WYŁĄCZONYCH SPOD OFERTY FINANSOWEJ TRADYCYJNYCH BANKÓW

4. mikro FAKTORING online
1. DLA KOGO?
2. KOSZT USŁUGI?
• % dyskonto  % odsetki
• od wartości fv
• do 90 dni
• brak kosztów zabezpieczeń
2. KOSZT USŁUGI?
• pozornie: nominalnie tańszy od faktoringu
• prowizja naliczana od całości przyznanego limitu
• opłaty dodatkowe, zabezpieczenie, cross-selling
1. DLA KOGO?
Firmy:
Jak finansować eCommerce? Finanse 2.0 w służbie e-Handlu
KREDYT BANKOWY
lepszej
kontroli
należności
w zakresie
finansowania
sprzedaży
utrzymania
dynamicznego
wzrostu
optymalizacji
kosztów
poprawy
struktury
bilansu
dywersyfikacji
źródeł
finansowania
POTRZEBA
o bardzo
dobrym
standingu
akceptowane w
tradycyjnej
analizie
kredytowej
realizujące duże
projekty
inwestycyjne
potrzebujące
dźwigni
finansowej a nie
płynności
finansowej
dysponujące
wymiernym
majątkiem
trwałym

5. mikro FAKTORING online
3. ZALETY: 3. ZALETY:
Jak finansować eCommerce? Finanse 2.0 w służbie e-Handlu
KREDYT BANKOWY
Elastyczna formuła
To nie finansowanie dłużne
Poprawa wskaźników zdolności kredytowej
Skrócenie cykl rotacji należności
Poprawa płynności finansowej
Zwiększenie konkurencyjności firmy na rynku
Uzyskanie rabatów od dostawców
Brak zabezpieczeń spłaty zobowiązania
Szybkość procedur
Ochrona przed niewypłacalnością kontrahentów
Dodatkowe usługi (weryfikacja i windykacja)
Zróżnicowanie produktów kredytowych
Możliwość realizacji kosztownych inwestycji (KI)
Opcja finansowania typu stand-by (limit, KO)
Sposób wypłaty: jednorazowo, transzami, a vista

6. ▪ Dyskonto faktur: prosty, zrozumiały produkt
ad hoc.
▪ Okres finansowania: 7 – 90 dni.
▪ Wpływ na cykl rotacji należności.
▪ Ściągalność należności i dynamika cashflow.
▪ Max. 1 dzień roboczy.
▪ FX: PLN, EUR, USD, CZK, SEK.
Jak finansować eCommerce? Finanse 2.0 w służbie e-Handlu
Case study vol. 1

7. ❑ Faktoring zakupowy o odwróconym schemacie –
dla odbiorców towarów i usług
❑ Także dla firm z modelu B2C (obrót paragonowy)
❑ Gdy brak długiego kredytu kupieckiego od
dostawcy
❑ Gdy możliwym jest uzyskanie od dostawcy skonta
(bonusa)
❑ Faktor płaci zobowiązanie firmy wprost do
dostawcy
❑ Firma rozlicza się z faktorem w ciągu 6 miesięcy
❑ Narzędzie wspomagające płynność w firmie
❑ Podobny do kredytu (celowego)
❑ Idealne dla przedsiębiorców z branż sezonowych
❑ Do zastosowania również w imporcie
Jak finansować eCommerce? Finanse 2.0 w służbie e-Handlu
Case study vol. 2

8. K O N TAK T:
Jarosław Grygiel
Country Manager w Credstep Poland Sp. z o.o. i Credstep Funds Sp. z o.o.
e-mail: jaroslaw.grygiel@savelend.se
telefon: 695 086 444
Credstep Poland Sp. z o.o.
Centrala: ul. Świętojańska 23/10, 81-372 Gdynia,
www.credstep.pl e-mail: info@credstep.pl
tel. 66 55 77 500
DZIĘKUJEMY ZA UWAGĘ
ZAPRASZAMY DO ZADAWANIA PYTAŃ
I NA STOISKO D1.4
Credstep Poland is a part of Sweden-based
Jak finansować eCommerce? Finanse 2.0 w służbie e-Handlu
www.Credstep.pl