2. Bank sebagai “Terminal”
Uang
Hingga dua dekade lalu masyarakat datang ke bank
untuk menabungkan uang yang tidak terpakai, atau
dengan kata lain, bank menjadi "terminal akhir" uang
mereka.
Kini, tiap bulan para karyawan perkantoran
menempatkan seluruh gajinya di bank karena memang
kantor tempat mereka bekerja membayarkan gaji
dengan melakukan transfer secara utuh langsung ke
rekening mereka di bank- bank. Dengan kata lain, kini
bank menjadi "terminal awal" uang mereka.
3. Arti dan Fungsi Bank
Bank adalah lembaga keuangan yang kegiatan
utamanya adalah menghimpun dana dari masyarakat
dan menyalurkannya kembali ke masyarakat, serta
memberikan jasa-jasa lain perbankan.
Sebagai perantara keuangan, maupun sebagai
penyedia jasa keuangan, bank adalah suatu
perusahaan, yang memiliki motif mencari keuntungan
dalam menjalankan usahanya.
Kepercayaan merupakan dasar keberadaan
perbankan.
4. Sejarah Perbankan
Bank sebagai lembaga penukaran uang
(bank = bangku)
Bank sebagai tempat penitipan uang
Bank sebagai tempat peminjaman uang
Bank sebagai perantara keuangan
5. Sejarah Perbankan
Indonesia
Perbankan Indonesia zaman kolonial
Perbankan Indonesia zaman kemerdekaan:
Bank Surakarta Maskapai Adil makmur (1945),
Bank Rakyat Indonesia (1946) Bank Negara
Indonesia (1946), Bank Indonesia (1946), Bank
Dagang Nasional Indonesia (1946)
Perbankan Indonesia era 1960-1970-an
6. Perkembangan Perbankan
Indonesia
Perbankan Indonesia era 1990-an. Pakto 88 Tahun
1988. UU No. 7 Tahun 1992. Puluhan bank baru
berdiri. Modal Minimal Rp 50.000.000,- (BPR).
Perbankan Indonesia 1997 – 2000: Restrukturisasi,
likuidasi, merjer.
Perbankan tahun 2000 – 2007: Pemulihan
Perbankan tahun 2008 …?
8. Jenis Bank
Bank Umum (commercial bank) adalah
suatu bank yang menerima simpanan
dan memberikan pinjaman konsumsi,
komersial dan perumahan, serta
menyediakan jasa-jasa lain perbankan
Bank Perkreditan Rakyat (rural bank)
tidak memberikan layanan giro
9. Skema Neraca Bank
secara sederhana
HARTA UTANG DAN MODAL
Pinjaman
Harta lain
Tabungan
Utang Lain dan Ekuitas
Jumlah Harta Jumlah Utang dan
Modal
10. Manajemen Perbankan
1. Peran dan Fungsi Bank 8. Manajemen Aktiva dan Pasiva
(ALMA) Perbankan
2. Organisasi dan Karir di Bank 9. Manajemen Aktiva dan
Perbendaharaan
3. Kegiatan Usaha Perbankan 10. Perbankan Internasional dan
Perdagangan Valas
3. Sumber Dana Bank dan
Manajemen Pasiva
11. Posisi Devisa Neto
4. Manajemen Kredit 12. Manajemen Kesenjangan
(Gap Management)
5. Manajemen Jasa-jasa Lain
Bank
13. Laporan Keuangan dan
Kinerja Bank
6. Manajemen Pemasaran Bank 14. Pengawasan Perbankan
11. Struktur Organisasi Bank
Umum Dewan Komisaris
Direktur Utama
Dir. Retail Dir. Korporasi Dir. Investasi Dir. Penunjang
Pemimpin Wilayah
Pemimpin Cabang
Div. Dana
& Jasa
Div.
Kredit
Retail
Div. Opr.
Satuan
Pengawasan
Internal
Div. Litbang
Ket: tidak digambar lengkap
12. Manajemen SDM Bank
Analisis Jabatan
Perencanaan Tenaga Kerja
Perekrutan dan Seleksi
Pelatihan dan Pengembangan
Perencanaan Karir
Penilaian Prestasi Kerja
Remunerasi
13. Jenis-jenis Bank
‘Bank Indonesia’
Bank Sentral
Bank umum
Bank perkreditan
Bank syariah
Bank dagang
Bank pembangunan
Bank tabungan
Bank pasar
Bank desa
Lumbung desa
Bank pegawai
Bank pensiunan
14. Sumber Dana Bank
Sumber Penggunaan Lazim
Dana sendiri Investasi dan operasi
Dana Masyarakat Pinjaman
Dana lain Lain-lain
15. Kredit/Pembiayaan
Penyediaan uang atau tagihan yang
dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan pinjam-meminjam antara
bank dengan pihak lain yang mewajibkan
pihak peminjam melunasi utangnya
setelah jangka waktu tertentu dengan
pemberian bunga/imbalan atau bagi hasil
17. Jenis-jenis Kredit/
Pembiayaan
Menurut Kegunaan
Kredit Investasi
Kredit Modal Kerja
Menurut Tujuan
Kredit Produktif
Kredit konsumtif
Kredit Perdagangan
Menurut Jangka
Waktu
Kredit Jangka Pendek
Kredit Jangka
Menengah
Kredit jangka Panjang
Menurut Jaminan
Kredit dengan
Jaminan
Kredit Tanpa Jaminan
18. Pembebanan Bunga Kredit/
Bagi-Hasil Pembiayaan
Flat Rate
(% x Total Pinjaman)
Sliding Rate
(% x Sisa Pinjaman)
Floating Rate
(% suku bunga
patokan +)
Bagi Hasil Bruto
(% x Pendapatan
Bruto)
Bagi hasil Neto
(% x Pendapatan
Neto)
Marjin
(% x Harga Pokok
Penjualan)
21. Penyelamatan Kredit/
Pembiayaan Macet
Rescheduling
Reconditioning
Kapitalisasi bunga
Penundaan bunga
Penurunan bunga
Pembebasan bunga
Restructuring
Menambah kredit
Menambah ekuitas
Kombinasi
Sita jaminan
22. Jasa-jasa Lain Bank
Menerima setoran
Melayani
pembayaran
Transfer
Inkaso
Kliring
Safe Deposit Box
Cek Wisata
Kartu Bank
Bank Notes (Valas)
Bank Garansi
Referensi Bank
Bank Draft
Letter of Credit (LC)
Pelayanan pasar
modal
23. Strateji Pemasaran
Segmenting
Demographic
Psychographic
Targeting
Positioning
Marketing Mixed
Product
Price
Place
Promotion
People
Process
Physical Evidence
Marketing Audit
24. Asset and Liability
Management
Tahap I.
Umum
Pengelompokan pengelolaan aktiva
dan pasiva secara garis besar
menjadi:
1. manajemen asset
2. manajemen liabilitas
3. manajemen modal
25. Tahap II.
Khusus
Pengelompokan pengelolaan aktiva lebih rinci:
1. manajemen aktiva posisi cadangan
2. manajemen likuiditas
3. manajemen investasi
4. manajemen pinjaman/pembiayaan
5. manajemen aktiva tetap
6. manajemen pasiva posisi cadangan
7. manajemen pinjaman
8. manajemen utang jangka panjang
9. manajemen modal
Asset and Liability
Management
26. Tahap III.
Lebih
Khusus
Pengelompokan manajemen untuk
melihat kemampuan menghasilkan laba
(Laba = Penerimaan – Biaya Bunga –
Overhead – Pajak):
1. manajemen “spread” (marjin)
2. pengendalian “burden” (beban)
3. manajemen likuiditas
4. manajemen modal
5. manajemen perpajakan
Asset and Liability
Management
27. The Pooled of Fund
Approach
Sumber Pool Penggunaan
Giro Cadangan utama
Tabungan Cadangan tambahan
Deposito Investasi
Pinjaman Pinjaman
Modal Harta benda
28. The Asset Allocation
Approach
Sumber Pool Penggunaan
Giro Cadangan utama
Tabungan Cadangan tambahan
Deposito Investasi
Pinjaman Pinjaman
Modal Harta benda
29. Valas
Kurs disajikan antar satu mata uang terhadap
mata uang lain, terdiri atas kurs beli (bid) dan
kurs jual (offer); kebanyakan mengacu pada
USD kecuali GBP, UER, AUD, NZD.
Contoh:
EUR 0.9167/72
JPY 108.60/68
DEM 2,1324/33
IDR 8.100/200
33. Kepustakaan
Siamat, Dahlan. 2004. Manajemen Lembaga Keuangan. Lembaga Penerbit
Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Saunders, A., Cornett M.M. 2006. Financial Institution Management. McGraw-Hill
International.
Kasmir. 2002. Manajemen Perbankan. Jakarta: Divisi Buku Perguruan Tinggi PT
RajaGrafindo Persada.
Kuncoro, M & Suhardjono. 2002. Manajemen Perbankan: Teori dan Aplikasi.
BPFE Yogyakarta.
Riyadi, S. 2004. Banking Assets Liability Management. Penerbitan FE-UI
Gandapradja, P. 2004. Dasar dan Prinsip Pengawasan Bank. Penerbit PT
Gramedia Utama.