第一家金融科技银行的到来
•
1 j'aime•964 vues
金融科技新浪潮：从 «牙刷时代» 到新兴服务 生态系统 presentation (с) Life.SREDA VC, Arival bank translation (c) the Wharton Business School, China Merchant Bank
Recommandé
Contenu connexe
Similaire à 第一家金融科技银行的到来
Similaire à 第一家金融科技银行的到来 (20)
Plus de Vladislav Solodkiy
Plus de Vladislav Solodkiy (20)
第一家金融科技银行的到来
- 1. 金融科技新浪潮：从 «牙刷时代» 到新兴服务 生态系统 金融科技区块链市场的大多数退出策略看 起来像是«被大型银行、电信或互联网巨头 收购», 并将在旧体中实施。 如果我们想要 分解一家银行，现在就会有一家金融科技 公司可以替代银行提供每项服务。但每家 创业公司都有其难题。想象一下这家全新 银行，将仅以金融科技服务的生态系统而 存在。基于区块链轨道。 第一家金融科技银行的到来
- 9. 构建生态系统的拼图： 作为后端的银行即服务平台 – 在他们的主要市场托管这些独立的 个别金融科技创业公司，并向其他市场快速度更快、成本更低的扩张； 大数据和在线评分作为“集血系统“ 以市场方式来安排群体力量 交易产品作为客户获取渠道和大数据源 支付和转账作为社交互动而不是交易 不仅仅是金融科技服务，保险科技和健康科技也是如此 投资机构或基金投资于金融科技创业公司， 与其建立更紧密的关系： 新式银行作为前端 - 为最终用户以独特的用户体验来定制所有这些服务。 第一家金融科技银行的到来
- 10. Choose country Choose API Requirements 1 在Arival上 注册 通过BAASIS个人识别码验证公司 管理层和股东（如果是个人） 通过BAASIS法人证件验证公司 的法人组织文件 如果公司拥有超过20％的所有权 的企业股东 – 对他们采用相同第 1和第2的步骤 100％在线KYCAML 验证和开户流程 要点: 100％符合银行规定 应做1次KYC 2 美国银行账户已开通 其他国家的银行账户已开通 （快开通） 与我们一起使用其他金融科技， 加密和区块链服务（很快） 7分钟内为您企业 开立银行账户 与您的公司签订的转让、处理、存储 和交换此信息的合同由个人 通过电子 签名签署并存储在区块链中。 第一家金融科技银行的到来
- 11. 大型中央征信局的观察行动显然意识到市场正在发生变化（特别是在亚 洲），因为传统方法并不允许这些巨头以有效的方式解决新客户的问题。 传统的信用评分只是整体信用健康的一个指标。但还有其他一些衡量标 准对消费者和提供商都同样重要。人们如何管理他们的日常财务？人们 使用的系统和产品是否能够抵御意想不到的财务挑战？人们是否能够实 现重要的财务目标 - 例如买房或舒舒服服的退休？ 数据是新钱。大数据是所有科技垂直行业和其他行业之间的连接器。我 们可以（也必须）分析来自各种来源的非结构化数据 - 账单支付、移 动致电模式和位置、保险费支付、社交媒体页面和签到，成千上万的数 据点，从智能手机用户的信息传递和浏览活动，到我们使用的应用程序 和无线网络，为零售客户和中小企业提供有重要的社群分数。 人们不仅仅是他们的信用评分而已。身份是新钱- 犹如信誉经济的“人力资 本契约“（或“社会金融协议“）。“这将是信誉而不是监管，这将激发人们 对经济交换的信任，而且社交图谱、我们的社会身份网络将成为商业、管 理和交互的纽带。” G G 构建生态系统拼图：大数据作为“集血系统” 第一家金融科技银行的到来
- 12. 想成为当今的中国人就是要生活在一个不信任的社会里。中国的雄心计划是要建立一个具有深远影响的社会信用体系， 中共希望建立一个“诚信“文化和“和谐社会“的计划，“诚信最光荣“。 目标是将中国公司和公民的所有信息收集到一个地方，然后根据他们的政治、商业、社会和法律“信用” 为他们每个人打分。 这个想法是，好的行为会得到好报，而不好的行为则会受到惩罚。 根据政府批准的试点项目，八家私营公司（包括阿里巴巴支付宝和腾讯百度）已经建立了信用数据库， 可以汇编各种在线、金融和法律信息。 构建生态系统的拼图：大数据作为“集血系统” 参考：中国社会信用评分系统G G K 该项目于2010年在江苏省遂宁县启动，为市民的良好表现提供高达1,000分。 在此基础上，将市民分为四级：获得“A”级资格的创业可获得政府扶持， 申请加入党、政府或军队可获得优惠待遇; 或申请晋升。获得“D”级的市民 则被排除在政府扶持或就业之外。 遂宁政府后来告诉官方媒体，政府已经 修改了项目，仍然记录社会信用评分，但放弃了A到D的分级。 第一家金融科技银行的到来
- 13. 参考: 当Sarah Mellema想给她的朋友Sam发一个简短的鼓励信息时，她没有打开脸书、 Instagram（照片分享）、推特、快拍或WhatsApp(网络信使)。 她没有发邮件、 短信或打电话。 她使用了Venmo。这位26岁的芝加哥人写道，“想你哦。给你 一个吻、一点钱“，她用数字支付把50美分随信息一起发出。 Venmo的用户展示了他们如何寻求使用的新方式-将应用程序变成一种更加社交化的体验， 比如发信息讲粗俗和滑稽的圈内玩笑，为难忘的事件著录描述，向错过的婚礼前单身女郎 聚会发饮料钱，或给朋友发一点钱作为问候的巧妙方法。Venmo不是脸书或推特方式的固 有社交软件，但它提供路了情感支持和保持联系的能力。 表情符号是一种新型语言的诞生（不是开玩笑）。Venmo不太可能成为一个遍地开花、 以千禧一代为主的，充满表情符号的社会现象。Venmo允许其用户在社交媒体信息上 公开这些付款及其相关信息，以供他人评论和点赞。 金钱作为沟通（而非汇款）的新语言 第一家金融科技银行的到来
- 16. 保险创业公司的未来在于分散制：不是每年收取所有保费，而是 让客户将部分保费集在一起。最理想的情况是，他们不想支付任 何费用 - 除非他们出了事故或需要与保险公司取得联系。 或者如果他们的小群体每年仍然没有理赔，那么该模型就会给予 小群体客户支付现金红利回馈。 这个想法是利用科技来帮助您通过社群所有的积极方面来利用您 的社群。 所以我们确实回到了相互保险公司的初衷。 这是一个 没有利益冲突的金融体制理念。 群体的力量: 从P2P借贷到P2P保险 G G G G K G G K G G K 第一家金融科技银行的到来
- 17. 在过去六个月中，五家英国金融科技公司（大多是新式银行）通过 众投（股权众筹）平台从当前和潜在客户手中筹集了6900万英镑。 这个消息得到投资界的肯定 - 因为这不仅仅是“在市场上筹集100万 英镑”，而是将你的想法植入客户的思维，并鼓励他们冒着金钱风 险去帮助您建立您的服务。 英国两家新数字银行正在通过媒体换股权让知名人士（will.i.am和Tom O'Dell）参与进来，试图扩大规模并吸引千禧一代的客户。 这个案例不仅适用于新式银行（其中三家），也适用于其他金融 科技公司。 群体的力量: 客户通过众投进行参与 第一家金融科技银行的到来
- 20. 关于金融科技银行理念的未来的主要问题是 - 这种银行的核心是什么？ 几乎所有新参与者（Monzo、Starling、N26）都宣布他们将开发一款具有开放架构 和API的产品，以便能够与外部服务自由整合，并允许其客户使用已熟悉的界面与 这些服务进行交互。德国mPOS收单服务公司SumUp与芬兰Holvi等“非银行”整合。 Youth American Moven – 与学生网贷平台Commonbond整合。相应地，德国新式银 行N26和英国的Monese – 与英国网上汇款服务TransferWise和CurrencyCloud整合。 从技术角度可以明确看到，这应该是一个后端即服务（BaaS）平台。 然而，从客户界面的角度来看，新式银行可能是这个角色的一个很 好选择。 它们与许多其他金融科技垂直行业相辅相成，为并购交易和具有高 度协同效应的合作伙伴（电子钱包、P2P/网贷，PFM<个人理财>/PFP <按业绩付费>，Mpos<移动销售终端>收单等）创造了许多机会。 新式银行作为金融科技银行的前端接口 第一家金融科技银行的到来
- 22. 世界各地的联合办公空间赋予了人们工作场所，未来的金融科技银行分行为 什么不能成为银行客户的数字银行展厅和联合办公空间的结合？ 点子银行是波兰最具创新的银行，支持该国充满创新和活力的企业文化， 开始将分行转变为中小企业的联合办公空间。 位于波特兰的Umpqua一直以其独特的分行业务方式而闻名，其中包括提供 专有配方混合型咖啡和免费狗粮。Umpqua的每个分行被称之为商店，试图 建立社区欢迎和人们希望前往的目的地。 自从CheBanca!银行于2008年开业以来，该银行拥有50多万客户，而且正在 为其网上服务推出数字分行来作为 “展厅”。 在巴宝莉，您不能在他们的线下店内购买任何商品 - 任何销售顾问会在他们 的网店上打开您的账户（如果您没有 – 则帮您开户），选择您感兴趣的商品， 然后才会把商品卖给您。 LINE希望他们不仅仅是一个即时通讯软件 – 而是将他们的英雄人物，通过 LINE Friends商店与他们一起创建“LINE的世界”。 联合办公空间作为金融科技银行分行 第一家金融科技银行的到来
- 24. 构建生态系统的拼图: 作为后端的银行即服务平台 – 在他们的主要市场托管这些独立的 个别金融科技创业公司，并向其他市场进行速度更快、成本更低的扩张； 大数据和在线评分作为”集血系统“ 以市场方式来安排群体力量 交易产品作为客户获取渠道和大数据源 支付和转账作为社交互动而不是交易 不仅仅是金融科技服务，保险科技和健康科技也是如此 投资机构或基金投资于金融科技创业公司，与其建立更紧密的关系： 新式银行作为前端 - 为最终用户以独特的用户体验来定制所有这些服务。 第一家金融科技银行的到来
- 25. 你们可能都熟悉软件即服务(SaaS)-- 基本上就是对应用程序按使用付费， 而不是去购买这些应用程序。 这些 服务过去会让您付出很大的代价， 但现在基本上免费或者已经接近免 费。这就是银行业正在发展的方向。 银行业务成为即插即用的应用程序， 以适应您的业务或生活方式。银行 业没有任何逻辑推理不去作为软件 即服务来提供。 银行即服务 - 向其他运营商出租银行基础设施（许可、 支付处理、发卡和合规）（而不是自己去开发或购买） - 这是一种全新现象，随着金融科技创业公司数量的增 加，这种现象正在蓄势待发： 成熟参与者：合众银行、CBW银行、西班牙 对外银行(BBVA)、Wirecard 新参与者: SolarisBank, UAccount, RailsBank, SandBox, IbanFirst, 10x Future Technologies, BAASIS 以及来自12个细分市场（来自诸如PayPal和 Stripe的所有巨头）金融科技创业公司的100 多个API已经开始通过第三方开发者来扩展 他们的产品，第三方开发者提供开放的API 来配合他们的服务，并将其整合到外部应 用软件） 构建生态系统的拼图 Chris Skinner 全球最具金融影响力前五人之一 预言者、畅销书作者 数字银行和价值网 第一家金融科技银行的到来